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Möchten Sie einen Kleinkredit aufnehmen? Als schnellen Liquiditätsschub mit kurzer Laufzeit oder als mittelfristiger Ratenkredit?
Kleinkredite zählen zu den variantenreichsten Kreditangeboten überhaupt. Damit Sie sich individuell für das passende Kreditangebot entscheiden, stellen wir Ihnen Kleinkredite näher vor. Vom Kredit mit guter Bonität bis zum Kredit ohne Schufa reicht die Bandbreite der Finanzierungsmöglichkeiten.
Kleinkredit aufnehmen – einfach finanzieren
Kleinkredite umfassen eine Bandbreite von 50 Euro bis zu etwa 5000 Euro. Sie werden genutzt, um einen kleinen Liquiditätsengpass zu überwinden, zur Umschuldung des Dispos und ebenso für gewöhnliche ganz alltägliche Anschaffungen. Ihr Vorteil besteht, neben der vielseitigen Einsetzbarkeit, vor allem im einfachen Prozedere des Kreditverfahrens. Ein kurzer Kreditantrag, in weniger als 5 Minuten auszufüllen, reicht in der Regel aus.
Die meisten Kreditinstitute entscheiden über Kleinkredite im automatischen Verfahren. Das automatisierte Verfahren spart vor allem Zeit. Geprüft werden vom Computerprogramm der Score und die positive Haushaltsrechnung. Maximal eine Einkommensbescheinigung ist einzureichen. Würde Kleinkredit als Warenhauskredit beantragt kann sogar die Fotokopie der EC-Karte oder einer Kreditkarte mit Hochprägung als Bonitätsnachweis ausreichen.
Kleinkredit aufnehmen kann innerhalb von 24 Stunden – vom Antrag bis zur Kreditbewilligung – abgeschlossen sein. Das Kreditinstitut weist die Kreditsumme mit dem nächsten Buchungsdurchgang an oder gibt beim Warenhauskredit die Ware zur Abholung frei. Noch eine weitere Eigenschaft kann regulären Kleinkrediten mehrheitlich zugesprochen werden. Sie sind in der Regel besonders zinsgünstig. Das trifft nicht nur auf den Warenhauskredit, sondern ebenso auf frei verfügbare Kleinkredite zu.
Zinsgünstigen Kleinkredit wahrnehmen – Kreditvergleich
Kleinkredit einzuräumen bedeutet für Kreditgeber, ein relativ geringes Kreditrisiko einzugehen. Bei regulären Kreditangeboten führt geringes Risiko zumeist zu besonders günstigen Zinssätzen. Gleichzeitig nutzen einige Kreditinstitute ihren besonders zinsgünstigen Kleinkredit zu Werbezwecken. Bei bestimmten Kreditsummen und Laufzeiten führen sie mit ihrem Kleinkredit den Kreditvergleich an.
Eine typische Laufzeit für besonders günstige Kleinkredite wären 36 Monate. Gezielt nach solchen Angeboten zu suchen, kann sich in barer Münze auszahlen. Bis zu 3000 Euro Kleinkredit aufnehmen, belohnt Santander, über ausgewählte Kreditvergleichsrechner, mit temporären Angeboten von unter zwei Prozent effektivem Jahreszins. Ebenso empfiehlt es sich, bei Smava genauer hinzusehen.
Als Werbeaktion bietet Smava für Neukunden regelmäßig neue Exklusiv-Deals an. Hinter dem Smava Exklusiv-Deal verbirgt sich ein Kleinkredit, der nicht selten sogar unter 1.0 Prozent effektivem Jahreszins vergeben wird. Wichtig, um günstige Zinsen zu entdecken, ist nur die Kreditsuche über einen guten Kreditvergleich.
Kleinkredit – Ausweg bei negativer Schufa
Kleinkredite stehen nicht nur hinter den besonders zinsgünstigen regulären Kreditangeboten. Durch den vergleichsweise geringen Kapitaleinsatz werden außerdem Sonderkredite möglich. In diesem Fall wirkt sich die hohe Kreditsicherheit durch die kleine Summe nicht auf den Zinssatz aus. Die relativ hohe Rückzahlungswahrscheinlichkeit eröffnet die grundsätzliche Chance, überhaupt Sonderkredit zu erhalten.
Ein prominentes Beispiel dafür wäre der Auslandskredit ohne Schufa für Deutsche. Er stammt von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Angeboten werden die Kreditsummen 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro ohne Schufa. Besonders einfach zu bewilligen wäre allerdings nur die kleinste Kreditsumme. Schufafreien Kleinkredit aufnehmen ist bereits grundsätzlich ab einem sozialversicherungspflichtigen Einkommen von etwa 1150 Euro monatlich möglich.
Allerdings steigt das erforderliche Nettoeinkommen, sobald unterhaltsberechtigte Personen die Pfändungsfreigrenzen erhöhen. Etwa 100 Euro pfändbarer Einkommensanteil müsste nachweisbar sein. Bei höherem Kreditvolumen wachsen die Anforderungen zur Kreditvergabe überproportional an. Für 5000 Euro Kleinkredit ohne Schufa müssten beispielsweise schon 530 Euro pfändbarer Einkommensanteil nachgewiesen werden.
Schneller Kleinkredit – Minikredit mit Expresszustellung
Nicht große Finanzierungen erleichtern den Alltag. Bei Kreditnehmern mit tendenziell schwacher Bonität sind es die kleinen Kreditsummen, die dringend benötigt werden. Mit kleinem Dispo oder sogar „nur einem Guthabenkonto“ gelingt es nicht immer, ausreichend Liquidität vorzuhalten. Sogar kleinere Schwankungen der Ausgaben können die Haushaltskasse aus dem Gleichgewicht bringen.
Schnell einen Kleinkredit aufnehmen, um den nächsten Zahltag zu erreichen, ist über Kreditvergleiche von Ratenkrediten nicht möglich. Spezialanbieter für Eil- und Minikredit mit kurzer Laufzeit wären die geeigneten Ansprechpartner. Namentliche Beispiele für Kreditanbieter, mit Auszahlung innerhalb von 24 Stunden, wären Cashper, xpresscredit oder Vexcash aus Berlin. Alle genannten Kreditanbieter räumen Minidarlehen mit kurzer Laufzeit ein.
Erstantragsteller bei Vexcash könnten beispielsweise 100 Euro bis 500 Euro mit 30 Tagen Laufzeit beantragen. Eine ausreichende Bonität vorausgesetzt, könnten ab dem zweiten Kreditgeschäft bis 3000 Euro mit einer Laufzeit von 6 Monaten bewilligt werden. Außerdem schaltet die Webseite Bestandskunden die Kreditoption „Auszahlung in 30 Minuten“ frei.
Kleinkredit aufnehmen – private Geldgeber
Für Kleinkredit in schwieriger Lage bieten Kreditinstitute nicht automatisch die optimale Kreditlösung. Trotz des kleinen Kreditvolumens kann es zu Problemen mit der Kreditbewilligung kommen. Vor dem Hintergrund der Finanzkrise mussten Banken europaweit ihre Kreditvergaben anpassen. Niedrige Zinsen in Verbindung mit erhöhtem Kreditrisiko rechnen sich für Banken nicht. Zusätzlich wurden die gesetzlichen Rahmenbedingungen für Kreditvergaben angepasst.
Durch die veränderten Zinsbedingungen entwickelte sich der Kreditmarkt für Darlehen von privaten Geldgebern. Einen Kleinkredit aufnehmen, ohne hohen Bonitätsanforderungen zu genügen, wäre über Smava möglich. Ab einem Einkommensnachweis von 1000 Euro monatlich wäre das Kreditgesuch auf dem Portal erlaubt. Ob tatsächlich ein Kleinkredit bewilligt wird, entscheiden private Anleger in jedem Einzelfall neu.