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Machen Sie keine halben Sachen. Einen Kredit zur Hausrenovierung und energetischen Sanierung erhalten Sie schon zu 0,75 Prozent effektiven Jahreszins.
Passend finanziert kann die Renovierung des Hauses, in jeder Größenordnung und trotz schwächerer Bonität zinsgünstig sein. Einen Überblick über aktuell relevante Kreditoptionen, vom geförderten Sanierungskredit bis zur Problemfinanzierung, erhalten Sie nachfolgend.
Kredit zur Hausrenovierung – energetisch sanieren
Ein Kredit zur Hausrenovierung dient in erster Linie der Werterhaltung des Wohneigentums. Im Unterschied zur oberflächlichen Schönheitsreparatur soll das Wohneigentum nicht nur „hübsch hergerichtet“, sondern solide auf die Zukunft vorbereitet werden. Was liegt also näher, als die Renovierung gleich mit einer grundlegenden Sanierung von Teilbereichen oder des gesamten Wohnraums zu kombinieren?
Ein später einladendes Ambiente steht nicht im Widerspruch zur Energieersparnis. Für alle Maßnahmen der energetischen Sanierung, sowie die anschließende Wiederherstellung des „bewohnbaren“ Zustands, empfiehlt sich ein Sanierungskredit. Öffentlich gefördert kämen beispielsweise die KfW Kredite 151 oder 152 infrage. Bis zu 100.000 Euro Kredit je Wohneinheit stellt die KfW im Rahmen des Programms – energieeffizient Sanieren – bereit.
Für den Kredit zur Hausrenovierung und energetischen Sanierung der KfW sprechen einerseits die Zinssätze. Aktuell würden die Darlehn zu 0,75 Prozent effektivem Jahreszins eingeräumt. (Zinsbindung 10 Jahre, maximale Laufzeit 30 Jahre). Der zweite handfeste Grund sind die Tilgungszuschüsse. Privatpersonen unterstützt das Zuschussprogramm 430 mit bis zu maximal 30.000 Euro Zuschuss.
Altersgerecht umbauen – Hausrenovierung mit Blick auf das Alter
Das eigene Haus zählt als eine der beliebtesten Formen der Altersvorsorge. Durch das „bezahlte eigene Dach über dem Kopf“, reicht sogar die gesetzliche Rente für einen würdevollen Ruhestand. Leider wurde der Wohnraum nicht immer so konzipiert, dass Senioren ihr Wohneigentum bis ins hohe Alter nutzen können. Altersbedingte Einschränkungen wären zu kompensieren, wenn bauliche Veränderungen Barrieren abbauen.
Wieder ist es ein KfW-Angebot, das den Zugang zu besonders zinsgünstigem Kredit zur Hausrenovierung, mit Zielsetzung der Barrierefreiheit, eröffnet. Günstige 0,75 Prozent effektiven Jahreszins bietet das Kreditprogramm 159. Maximal dürfte bis zu 50.000 Euro Kredit je Wohneinheit beantragt werden. Eine Altersgrenze zur Kreditvergabe setzt die KfW nicht.
Kreditantrag und Stolpersteine – öffentlicher Förderkredit
Öffentlich geförderter Kredit kann leider nicht direkt bei der KfW beantragt werden. Ansprechpartner für Kreditwünsche wäre eine beliebige regionale oder überregionale Partnerbank. Ganz unbürokratisch ist das Verfahren bei öffentlich geförderten Krediten leider nicht. Angefangen vom Energieberater über die Kontrolle zur Umsetzung der Vorgaben, legt die KfW jedes Detail fest.
Überdies kann die Stellung des Kreditantrags für kleinere Darlehenswünsche problematisch sein. Die Geschäftsbank erhält lediglich eine kleine Provision, übernimmt aber das gesamte Kreditverfahren. Ist das Darlehn zu klein, rechnet sich der Aufwand für die Bank schlicht nicht. Nur Material einzukaufen und selbst zu heimwerken, wird ebenfalls schnell zum Bumerang. Ohne Unterschrift eines Fachbetriebes ist es schwer, die fachgerecht Umsetzung der Arbeit nachzuweisen.
Hausrenovierung – flexibel und zinsgünstig
Für die Hausrenovierung im überschaubaren Kreditrahmen und mit viel Eigenleistung empfehlen sich Alternativen zum Förderkredit. Zinsgünstig und ohne Grundbuch könnte ein Modernisierungsdarlehen die Renovierungskosten decken. Bei Kreditnehmern mit Immobilieneigentum sichern das Grundstück und das Haus Kreditwünsche, auch wenn die Bank nicht im Grundbuch steht.
Aktuelle Modernisierungsdarlehen, für Kreditnehmer mit guter Bonität, liegen bei einem Zinsniveau von knapp über oder unter drei Prozent effektivem Jahreszins. Vergeben werden Hausrenovierungskredite zwar zweckgebunden, dennoch räumen die meisten Kreditinstitute viel Spielraum bei der Kreditnutzung ein. Mehrheitlich reichen einfache Nachweise, dass das Geld direkt oder indirekt in die Immobilie geflossen ist.
Bleibt am Ende der Renovierung Geld übrig, darf der Kredit zur Hausrenovierung zumeist problemlos ebenso in die Einrichtung fließen. Beispielsweise eine hochwertige Einbauküche steigert den Wert des Hauses. Sie ist praktisch nicht einfach zu verkaufen und neu zu installieren, sondern gehört fest zum Haus. Nicht einmal gegen die neuen Möbel für das Wohnzimmer spricht die übliche Zweckbindung eines modernen Renovierungskredites.
Den Zinsvergleich und eine Übersicht relevanter Kreditanbieter liefert beispielsweise der angeschlossene kostenlose Kreditvergleich.
Renovierung trotz Immobilienkauf – Hausrenovierung als Problemfinanzierung
Ausgesprochen gute Bonität ist leider nicht immer das „Credo“ jedes Renovierungskredites für Hauseigentümer. In der ersten Zeit nach dem Hauskauf ist die Bonität durch den Eigentumserwerb noch stark belastet. Nicht selten werden Renovierungsmaßnahmen bei der Kauffinanzierung ausgeklammert, damit möglichst günstige Hypothekenzinsen wahrzunehmen sind. Leider erweist sich diese Entscheidung oft später als Pferdefuß.
Durch die bestehenden hohen Verbindlichkeiten reagieren Banken unvermutet reserviert. Je nachdem, wie nah die persönliche Kreditlinie schon gekommen ist, wäre sogar mit einer Kreditablehnung zu rechnen. Trotzdem duldet der benötigte Kredit zur Hausrenovierung oft keinen Aufschub. In dieser schwierigen Situation kann seriöse Kreditvermittlung das Kreditproblem oft lösen. Nur das Vertrauen zu Kreditvermittlern ist in der Bevölkerung nicht groß.
Seriöse Kreditvermittlung, ganz ohne Skandale und trotzdem erfolgreich, bietet Smava. Ohne Kreditnehmern eine Vermittlungsprovision zu berechnen, könnte Smava via Kreditvergleich den passenden Bankkredit vermitteln. In wirklich schwierigen Situationen ermöglicht Smava außerdem den niveauvollen Kredit von privat. Faire Zinsen, beim Kredit zur Hausrenovierung trotz geschwächter Bonität, sind Alltag bei Smava.