Kredit für Kaution

Planen Sie umzuziehen? Benötigen Sie Kredit für die Kaution, den Makler und die anderen Umzugskosten? Planerisch ist die Finanzierung der Umzugskosten immer eine große Herausforderung.

Mit Informationen zu Kreditangeboten unterstützen wir Ihr Vorhaben. Erfahren Sie, wie Sie den Umzugskredit richtig planen, welche finanziellen Hürden Sie erwarten und wie Sie Kredithürden meistern.

Kredit für die Kaution – Problemstellung

Ein Kredit für Kaution muss schnell verfügbar sein, obwohl nicht sicher feststeht, wie hoch tatsächlich die Mietkaution sein wird. Gerade in Ballungszentren stehen die Menschen Schlange, wenn bezahlbare Mietwohnungen angeboten werden. Potenzielle Mieter treten in den direkten Wettstreit miteinander. Wer die Wohnung bekommt, welche Zusatzkosten durch die Anmietung entstehen, bleibt völlig offen.

Bewaffnet mit der Selbstauskunft der Schufa und „prall gefüllten Girokonto“, reihen sich Mieter mit Erfolgschancen in die Warteschlange ein. Sie sind vorbereitet auf alle Eventualitäten und fähig, zur Not sofort vor Ort zu zahlen. Jeder Normalbürger, mit kleinem Einkommen staunt und fragt sich insgeheim, wie machen die das? Der Schlüssel zum Erfolg liegt entweder in den Ersparnissen oder einer vorausschauenden Kreditplanung.

Geht es nur um Kredit für die Kaution, fällt die Planung leicht. Jeder kennt sein ungefähres Budget für die zukünftige Miete. Ausschlaggebende Berechnungsgrundlage ist die Grundmiete (Kaltmiete) nur beim Sonderfall der Pauschalmiete wäre für die Kautionsberechnung der gesamte Mietpreis anzusetzen. Üblich für Mietwohnungen ist die veranschlagte Grundmiete. Bis zu drei Monatsmieten Kaution darf der Vermieter verlangen.

Wer vergibt regulären Kautionskredit zinsgünstig?

Wäre nur die Kaution zu begleichen, reicht sogar in Deutschlands Ballungszentren ein Kleinkredit aus, die persönliche Zahlungsfähigkeit sicherzustellen. Jeder kostenlose Kreditvergleich zeigt aktuell Kreditangebote für regulären Kleinkredit. Benötigt würden bei einer Kaltmiete von 1000 Euro maximal 3000 Euro Kredit für die Kaution. Kleinkredite dieser Größenordnung liegen im Bereich von etwa zwei Prozent effektiven Jahreszins.

Wird es ernst mit der Wohnungssuche, reicht aus, den Kredit etwa eine Woche vor den geplanten Besichtigungen zu beantragen. Bei guter Schufa, einem ordentlichen Score und auskömmlichem sicheren Arbeitseinkommen sind bei der Vergabe von Kleinkrediten keine Probleme zu befürchten. Entschieden wird der Kredit üblicherweise in der automatischen Kreditprüfung. Als Prüfungszeitraum zur Kreditprüfung reicht für gewöhnlich ein Tag aus.

Am folgenden Buchungstag wird bewilligter Kredit angewiesen. Von einem rechtzeitigen Geldeingang ist daher in der Wochenfrist als sicher auszugehen. Geht die Kreditplanung jedoch über die Kaution hinaus, wäre Ratenkredit nicht unbedingt die optimale Lösung des Kreditwunsches. Umzüge zu planen – angefangen mit der Kaution, der Maklergebühr, über eventuelle Renovierungskosten und unerwartete Ausgaben – ist eine größere Herausforderung.

Umzugskredit – Herausforderung an die Finanzplanung

Optimal eignete sich regulärer Ratenkredit zur zinsgünstigen Finanzierung klar definierten Kreditbedarfs. Bei unklarem Kreditbedarf, sei es für den Umzug oder die Heirat, fällt es hingegen schwer, die Kreditsumme richtig zu bemessen. Zu viel Geld aufzunehmen wäre nicht minder ärgerlich, als im entscheidenden Moment zu wenig Geld bereitzuhalten. Den Dispo erweitern zu lassen, wäre zwar flexibel, aber dafür recht teuer.

Menschen mit guter Bonität entscheiden sich bei unklarem Kreditbedarf für einen großzügig bemessenen Rahmenkredit. Ein regulärer Rahmenkredit ist nicht viel teurer als ein vergleichbarer Ratenkredit. Er eröffnet jedoch den Zugang zu ungeahnter Flexibilität. Ist das Kreditkonto eingerichtet, steht die Kreditsumme als Ganzes oder in Teilbeträgen jederzeit bereit. Zinsen fallen nur für beanspruchten Kredit an.

Gewonnen wird durch Rahmenkredit bedarfsgerechte Liquidität. Der Dispo als Liquiditätshilfe darf unangetastet bleiben. Erst, wenn der Umzug vollständig abgeschlossen ist, lohnt es sich erneut sich mit Ratenkredit, diesmal als endgültige Kreditlösung, zu befassen.

Kautionskredit ohne die Bank – Versicherungskredit

Geht es nur um den Kredit für die Kaution, bieten nicht nur Kreditinstitute Kautionskredite an. Versicherungsgesellschaften stellen den Kautionskredit als Versicherungsbürgschaft bereit. Ein Vorteil dieser Variante ist, dass der Kautionskredit nicht in der Schufa auftaucht. Denn, statt Kredit auszuzahlen, bürgt die Versicherung nur.

Zu zahlen wären für den Kautionskredit der Versicherung, statt monatlicher Raten, relative geringe Versicherungsprämien. Zwei Nachteile ergeben sich aus dieser Kautionsvariante. Erstens akzeptiert nicht jeder Vermieter die Kautionsbürgschaft. Zweitens ist jeder Kredit irgendwann einmal abgezahlt. Versicherungsbeiträge laufen jedoch weiter.

Faire Zinsen – Kredit für die Kaution trotz schwacher Bonität

Manchmal kommt einfach alles zusammen. Ein Arbeitsplatzwechsel wird nötig. Der Umzug in eine andere Stadt erscheint unvermeidlich. Gleichzeitig ist die persönliche Bonität geschwächt und wird voraussichtlich durch den Umzug noch weiter leiden. In dieser Situation bleiben der Risikokredit für die Kaution und der Kredit von privaten Geldgebern. Risikokredite von Banken zählen bekanntlich zu den teuersten Finanzierungsmöglichkeiten.

Seriöse Kredite von privat an privat vereinen faire Zinsen für beide Seiten und Kreditchancen trotz eines erhöhten Kreditrisikos. Niveauvoll ansprechbar sind private Investoren über Kreditportale. Den Markt der Kreditvermittlung von privat an privat führen seit Jahren Smava und Auxmoney an. Private Geldgeber entscheiden über ihre Vergabe von Kredit für die Kaution oder für die gesamten Umzugskosten nicht, wie eine Bank.

Entschieden wird privater Kredit über wirtschaftliche Kennzahlen, aber ebenso nach „Bauchgefühl“. An klare Vorgaben gebunden, wie sie zu entscheiden haben, sind Privatinvestoren nicht. Die menschliche Komponente eröffnet Kreditchancen sogar, wenn Banken den benötigten Kredit für die Kaution ablehnen.