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Ist Ihnen der Dispo aus dem Ruder gelaufen? Ein Kredit zum Kontoausgleich soll den kleinen „Fehltritt“ wieder gerade rücken?
Mit Ratenkredit den Kontoausgleich herzustellen, ist die effektivste und zinsgünstigste Lösung. Worauf es dabei für Ihren individuellen Kredit ankommt, wo Stolperfallen lauern, wie Hürden zu meistern sind, stellen wir Ihnen vor.
Kredit zum Kontoausgleich – maßgeschneiderte Kreditlösungen
Ein Kredit zum Kontoausgleich kann sich als einfaches „Heimspiel“ erweisen oder zur großen Herausforderung mutieren. Jeder individuelle Fall verlangt nach maßgeschneiderten Kreditlösungen. Besonders leicht fällt die Kreditaufnahme zum Kontoausgleich, wenn Kreditinteressenten ihre Dispoumschuldung unter guten Bonitätsvoraussetzungen durchführen können.
Das überzogene Konto allein ist kein Kredithindernis. Der eingeräumte Dispo zeigt sogar, dass die Hausbank eine grundsätzliche Kreditwürdigkeit festgestellt hat. Mahnte sie trotzdem den Dispoausgleich an, dürfen positive Motive unterstellt werden. Dispokredite gelten als die teuerste Finanzierungsmöglichkeit aller Kreditmodelle. Die Aufforderung zum Dispoausgleich kann unter den Vorzeichen erfolgt sein, dass dem Kreditnehmer die Umschuldung Zinszahlungen erspart.
Statt im zweistelligen Bereich Dispozinsen aufbringen zu müssen, könnte der Kredit zum Kontoausgleich nur ein Fünftel der Kreditkosten verursachen. Statt für 3.000 Euro Dispo 360 Euro Zinsen zuzahlen, würde passender Ratenkredit die Finanzierungskosten Euro auf 52,80 Euro jährlich senken. Trotzdem sollte der freundliche Hinweis nicht dazu verleiten, ohne vorherigen Kreditvergleich, bei der Hausbank einen Ratenkredit zum Dispoausgleich abzuschließen.
Dispoausgleich zinsgünstig finanzieren
Die Preise zu vergleichen, lohnt sich bei keinem anderen Produkt mehr, als bei Geld. Ein Kredit aus München gleicht den Dispo ebenso aus, wie der aus Bielefeld oder aus Flensburg. Entscheidend sind die Kreditkonditionen und die angebotenen Zinssätze. Leichtes Spiel zum Kreditvergleich bieten die im Internet kostenlos angebotenen Kreditvergleichsrechner. Die Bedienung ist, trotz unterschiedlicher Anbieter, im Prinzip immer gleich.
Einfach anonym die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit eingeben, eventuell noch den Verwendungszweck anpassen und schon läuft der Kreditvergleich automatisch. Duldet der Kontoausgleich über regulären Ratenkredit keinen Aufschub, gezielt auf Kreditangebote mit Videoident achten. Das neue Verfahren kürzt die Wartezeit auf den erwarteten Zahlungseingang drastisch ab.
Per Videoident beantragt, kann ein Kreditantrag für Onlinekredit innerhalb von etwa 30 Minuten rechtsverbindlich abgeschlossen sein. Anschließend läuft das rechtsverbindliche Prüfungsverfahren des angefragten Kreditgebers. Eine Kreditprüfung, im automatischen Verfahren mit Bonitätsnachweis über den Score, dauert nur etwa 24 Stunden. Am darauffolgenden Buchungstag kann der benötigte Kredit zum Kontoausgleich bereits auf dem Weg zum Kreditempfänger sein.
Kontoausgleich – Kredithürde schwache Bonität
Leider kann nicht jeder, dessen Dispokredit ausgeglichen werden soll, seinen Kreditwunsch durch gute Bonität untermauern. Das Problem am Dispokredit ist, er wird leichter bewilligt, als ein Ratenkredit. Auch bei etwas schwächerer Bonität räumt die Bank noch einen Dispo ein. Sie erlaubt die Kontoüberziehung, obwohl der Kreditnehmer die Vorgaben für Ratenkredit nicht erfüllen kann. Der Grund dafür ist im Modell jedes Kurzzeitkredites zu finden.
Kurzzeitkredite lassen sich Kreditinstitute förmlich durch Zinsen vergolden. Damit entstehen Rücklagen, die mögliche Kreditausfälle kompensieren. Außerdem wird immer nur ein relativ kleiner Betrag ausgereicht, der sofort fällig gestellt werden könnte. Insgesamt ist das Kostenrisiko für den Dispo, aus Sicht der Kreditgeber, überschaubar. Problematisch wir es nur, wenn die Hausbank das Vertrauen verliert.
Schon eine interne Personalumbesetzung, ein anderer Sachbearbeiter oder ein neuer Vorgesetzter, kann der Hintergrund für die Mahnung zum Dispoausgleich sein. Um trotzdem nicht auf einen Sonderkredit umschulden zu müssen, ist Hilfe der Familie der einfachste Weg. Ein Bürgschaftskredit oder ein Kredit zusammen mit einem solventen Mitantragsteller eröffnet den Zugang zu regulären Kreditangeboten.
Sonderkredit zum Kontoausgleich – Bankkredit
Etwa eine gute Handvoll Kreditanbieter erlaubt den Ratenkredit zum Kontoausgleich, obwohl der Score die Kreditvergabe nicht uneingeschränkt befürwortet. Möglich wird die Bewilligung von Sonderkredit, da höhere Zinssätze das erhöhte Kreditausfallrisiko ausgleichen. Trotzdem wird Kredit mit schlechter Schufa nicht „mit der Gießkanne“ verteilt. Um einen Kredit zum Kontoausgleich zu erhalten, muss der Kreditnehmer die Einzelfallprüfung bestehen.
In der Einzelfallprüfung liegt der Schwerpunkt der Kreditbewertung nicht auf der Vergangenheit. Ganz gezielt bewertet der Sachbearbeiter, zumeist unterstützt von einem hausinternen Score, die gegenwärtige Situation sowie den Zukunftsperspektiven. Kann die schlechte Kreditprognose über den Schufa-Score auf diese Weise widerlegt werden, wird Kredit eingeräumt. Klappt das nicht, fordert die Bank zusätzliche Sicherheiten oder lehnt den Umschuldungswunsch ab.
Kredit von privat – seriöser Kredit in schwierigen Fällen
Risikokredit einer Bank ist leider mehrheitlich nur geringfügig günstiger als der Dispozins. Gerade bei der Kreditsuche mit schwacher Bonität haben Kreditnehmer kein Geld zu verschenken. Zeitgleich lohnt sich ein Kreditvergleich zwischen Kredit von privaten Geldgebern und Bankkredit gleich in zweifacher Hinsicht. Die Zinsunterschiede für angebotenen Kredit zum Kontoausgleich können gravierend sein.
Außerdem bietet Kredit von privat Kreditinteressenten eine reale Kreditchance, die beim Bankkredit zurückgewiesen wurden. Das Kreditvermittlungsportal Smava wäre ein sehr guter Anlaufpunkt für Umschuldungen in schwierigen Fällen. Über den kostenlosen Kreditvergleich des Kreditportals wären die Kreditinstitute auffindbar, die auch klassische Vermittler in schwierigen Fällen empfehlen. Zeitgleich bietet das Portal den seriösen Zugang zum Kredit zum Kontoausgleich von privat, sodass keine Kreditchance ungenutzt bleibt.