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Möchten Sie sich mit Ihrem Kredit für Neuwagen nicht nur einen Fahrzeugtraum erfüllen, sondern richtig sparen? Trauen Sie sich ein wenig Verhandlungsgeschick zu, um Ihr Wunschfahrzeug preiswerter zu kaufen?
Wir möchten, dass Sie nicht zu viel für Ihr Fahrzeug und möglichst wenig für Ihre Neuwagenfinanzierung bezahlen. Besonders beim Neufahrzeugkauf lohnt es sich nicht nur auf die Zinskonditionen zu blicken, sondern alle Register seriösen Sparens einzubeziehen.
Kredit für Neuwagen – was bietet der Händler?
Beim Kredit für Neuwagen überschlagen sich die bunten Werbeschilder mit niedrigsten Zinsangeboten. Hinter den ansprechenden Finanzierungsangeboten zum Niedrigzins steht die Fahrzeugindustrie. Seitens der Werbung ist die Strategie klar. Damit der Strom der Neufahrzeugkäufer nicht versiegt, müssen sich möglichst viele Menschen den Autokauf leisten können.
Dazu gibt es grundsätzlich zwei Optionen. Entweder werden die Autos billiger oder die Finanzierung muss mit niedrigen Zinssätzen zum Fahrzeugkauf verführen. Der günstige Zinssatz ist möglich, da das Autohaus und die Herstellerbank die Kreditvergabe des Neuwagens subventionieren.
Der Händler verzichtet auf einen Teil seiner Verkaufsprovision. Im Ausgleich dazu räumt er dem Käufer deutlich weniger Rabatt ein, als für Barzahler. Die Autobank verzichtet zugunsten des Konzerngewinns, erwirtschaftet durch den Verkauf von mehr Neufahrzeugen, auf ihre Zinserträge.
Fremdfinanzierung – warum umdenken?
In Zeiten der Hochzinspolitik ging die Strategie der Fahrzeughersteller fast reibungslos auf. Wirklich günstige Finanzierungen konnten tatsächlich nur Autobanken durch den Verzicht auf hohe Zinserträge bieten. Spätestens, seit die EZB den Kreditmarkt mit ihrer Nullzins-Politik flutet, hat sich das Blatt gewendet. Es profitiert jeder von der EZB-Strategie jeder, der gegenwärtig seine Finanzierungswünsche umsetzt.
Günstige Kreditangebote zu niedrigsten Zinsen bieten sich solventen Kreditnehmern flächendeckend bei Online-Darlehen. Praktisch jeder beliebige Kreditvergleich zeigt beim Kredit für Neuwagen Zinssätze, wie sie vor einigen Jahren noch der Immobilienfinanzierung vorbehalten waren.
Strategisch Finanzieren – im Einkauf sparen
Eine alte Bremer Kaufmannsweisheit besagt, dass der Gewinn immer im Einkauf liegt. Günstiger einkaufen können bekanntlich Kunden, die ihren Einkauf sofort bezahlen. Aus Sicht des Autohauses spielt es keine Rolle, ob ein Teil der Verkaufsprovision die Finanzierung subventioniert oder zum Barzahlungsrabatt wird. Für die Rabattvergabe spricht außerdem, dass der Autohändler nach dem Verkauf aus dem Schneider ist.
Es muss nicht, wie bei einer drei Wege Finanzierung, mit der Rückgabe des Fahrzeugs zum festgesetzten Wert rechnen. Bei Rückzahlungsproblemen steht die Autobank dem Händler nicht mit der Bitte der Rückholung des Fahrzeuges auf der Matte. Eine großzügige Rabattpolitik für den Barkauf ist die Folge. Je nach Verhandlungsgeschick, Modell und Marke können Neufahrzeugkäufer zwischen 20 und 25 Prozent Rabatt auf den Listenpreis aushandeln.
Zum Vergleich, zwischen 5 und 10 Prozent Preisnachlass, ist die Regel bei Finanzierungskäufen. Gewährt wird der Nachlass gern als Extra. – Denn, an der Extraausstattung verdient jeder Händler überproportional viel, der real gegebene Rabatt sinkt damit weiter.
Erst verhandeln und prüfen, dann die Finanzierungsentscheidung fällen
Nachdem Verbraucherverbände das Thema der Fremdfinanzierung beim Kredit für Neuwagen näher untersucht haben, ist Bewegung in den Markt gekommen. Die Feststellung, dass sogar eine Null-Prozent-Finanzierung teuerer sein kann, als Zinsen zu zahlen, veränderte die Lage. Händlerfinanzierungen gingen deutlich zurück.
Als Gegenmaßnahme handelten die Hersteller. Sie bringen immer wieder Modelle heraus, bei denen die Rechnung nicht aufgeht. Vor dem Fahrzeugkauf sind daher das Ausverhandeln des Barzahlungspreises und der Online-Kreditvergleich zur Pflichtübung für Sparfüchse geworden. Erst, wenn der Taschenrechner die Zahlen offenlegt, wissen Neufahrzeugkäufer, ob Sie günstiger bar zahlen und fremd finanzieren oder per Händlerkredit.
Finanzierungsoptionen, beispielsweise kleine Ratenhöhen durch die Wahl eines Schlussratenkredites, bieten Online-Banken gleichermaßen wie der Händler. Nur das Modell der drei Wege Finanzierung, mit der optionalen Rückgabe beim Erreichen der Ballonrate, können externe Kreditinstitute nicht bereitstellen. Alle anderen Kreditmodelle finden Neufahrzeugkäufer auf dem freien Kreditmarkt ebenso, wie bei der Autobank.
Kredit für Neuwagen – Alternativen prüfen
Nicht jeder Neuwageninteressent kann sein Fahrzeug in kurzer Zeit abzahlen. Neben den günstigen Finanzierungskosten spielt die Langfristigkeit der Darlehensvergabe eine mitentscheidende Rolle. Eine klassische Finanzierung beschränken Herstellerbanken oft auf eine Laufzeit von 48 Monaten oder 60 Monaten. Ist die Ratenhöhe dann immer noch zu hoch, schlägt der Händler einen Ballonratenkredit vor. Bei „kleinem Geldbeutel“ kann die Ballonrate zur Kreditfalle werden.
Problematisch wird es, wenn der Händler die Anschlussfinanzierung der Ballonrate nicht garantieren kann. Beim Neuwagen wird er versprechen, dass eine Finanzierung der Ballonrate möglich ist, aber zu welchen Konditionen, kann er nicht sagen. In diesem Fall ist das Problem nur aufgeschoben, aber nicht gelöst. Ohne klar vereinbarte Konditionen wird die Anschlussfinanzierung zum Glücksspiel. Würde der Kredit für Neuwagen frei finanziert, wären bis zu 96 Monaten für die Rückzahlung möglich. Ratenhöhe und Zinssatz stehen von Anfang an fest.
Steht die grundsätzliche Finanzierbarkeit des Autodarlehens infrage, lehnen die Finanzierungsgesellschaften der Händler den Kreditwunsch „mit Bedauern“ ab. In diesem Fall könnte der Kredit für Neuwagen zinsgünstig und ohne zusätzliche Sicherheiten von privaten Geldgebern stammen. Fakt ist, bietet ein Fahrzeug die Sicherung des Darlehens, steigt das Interesse privater Investoren an einer Finanzierungsbewilligung sprunghaft.