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Benötigen Sie einen Kredit für private Zwecke? Was möchten Sie tun? Umschulden? Eine Anschaffung finanzieren oder benötigen Sie einen Kredit für den Urlaub? Wie eilig ist es Ihnen mit der Kreditauszahlung? Welche Bonität bringen Sie mit?
Wir stellen Ihnen ganz unterschiedliche Kredite vor, die zu Ihrem Anforderungsprofil passen könnten. Los geht es mit Informationen zu regulären Kreditangeboten. Das Schlusslicht setzen Kredite mit schwacher Bonität und negativer Schufa.
Kredit für private Zwecke – Konsumentenkredit
Ein anderer Begriff für „Kredit für private Zwecke“ ist Konsumentenkredit. Zu Kreditangeboten für Konsumenten zählen alle Kredite vom Barkredit bis hin zum Ratenkredit. Kreditanbieter könnte die eigene Hausbank, eine Direktbank, Herstellerbank oder ein Spezialanbieter für Nischenkredit sein. Entscheidend für die Verfahrensgeschwindigkeit ist das gewählte Kreditmodell sowie die persönliche Bonität, ausgewiesen über den Schufa-Score.
Als schnellstes und zugleich flexibelstes Kreditmodell gilt regulärer Kurzzeitkredit. Verfügbar ist benötigtes Geld, innerhalb des bewilligten Kreditrahmens, in Echtzeit. Bereit steht der benötigte Kredit sowohl in elektronischer Währung, beispielsweise zum Rechnungsausgleich per Überweisung, wie auch in bar. Zum Barkredit wird moderner Kurzzeitkredit durch die Auszahlung am Geldautomaten oder Kassenschalter.
Als Kredit für private Zwecke stellt das Girokonto über den Dispo den benötigten Kurzzeitkredit mit Auszahlung in Echtzeit bereit. Bei durchschnittlich guter Bonität muss das „Ende des Disporahmens“ nicht zugleich das Ende der Liquidität bedeuten. In der Regel reicht eine kurze Rücksprache mit der Hausbank, um das Dispolimit anzupassen. Trotz vieler Vorteile des Dispos ist der Kurzzeitkredit nicht immer die passende Finanzierung, denn Dispozinsen sind hoch.
Ratenkredit – zinsgünstiger Konsumentenkredit
Neben dem Dispo als flexibler Alltagskredit empfiehlt sich Ratenkredit, wenn die Priorität auf günstigen Zinssätzen liegt. Im Vergleich zum Dispo ist die Verfahrensgeschwindigkeit nicht ganz so hoch. Online-Ratenkredit bei guter Bonität benötigt etwa 48 Stunden, von der rechtsverbindlichen Beantragung bis zur Auszahlung auf das Girokonto. Im Bezug auf den Verwendungszweck darf der Ratenkredit jedoch ebenso flexibel eingesetzt werden, wie der Kurzzeitkredit.
Kredit für private Zwecke als Ratenkredit beantragt kann, durch Beschränkung auf einen bestimmten Verwendungszweck, mit zusätzlichen Zinsvorteilen locken. Aber, die Auswirkung auf die Finanzierungskosten sind nicht so stark, wie zwischen Ratenkredit und Dispo. Im Vergleich zum Dispo kann Ratenkredit bis zu 80 Prozent der Finanzierungskosten ersparen. Durch die Zweckbindung liegt der Zinsunterschied im minimalen Bereich oder sogar nahe Null.
Optimal für den Zinsvergleich und die unkomplizierte Kreditbeantragung ausgelegt sind kostenlose Kreditvergleiche im Internet. Kreditvergleichsrechner listen alle relevanten Kreditangebote nach Zinssätzen vorsortiert auf. Zur besseren Vergleichbarkeit zu beachten, sind vor allem die Zinssätze im repräsentativen Beispiel. Darüber hinaus bieten Kreditinstitute regelmäßig Darlehen über Kreditvergleiche günstiger an, als auf der eigenen Homepage oder in der Filiale.
Schneller Kredit – schwache Bonität
Bei schwacher Bonität, ausgelöst beispielsweise durch ein kleines Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenzen, vergeben reguläre Kreditinstitute nur zögerlich Kredite. Der klassische schnelle Kredit für private Zwecke, der Dispo, ist damit nur sehr eingeschränkt nutzbar. Das Dispolimit ist schnell erreicht. Eine Dispoerweiterung lehnt die Bank ab. Liquidität bis zum nächsten Zahltag wäre gefährdet.
Chancen auf schnellen Kredit in einer solchen Situation, die eröffnen Anbieter für Nischenkredit. Denkbar wäre ein Minikredit von Cashper, xpresscredit oder von Vexcash aus Berlin. Aus subjektiver Sicht bietet Vexcash das Kreditangebot mit den größten Spielräumen. Auch Neukunden dürfen auf ein schnelles Kreditverfahren hoffen. Das optional angebotene Videoident ermöglicht die rechtsverbindliche Antragstellung innerhalb von ca. 30 Minuten.
Neukunden dürften 100 Euro bis 500 Euro Kredit für private Zwecke mit umgehender Kreditauszahlung beantragen. Als Laufzeit für Erstverträge legt Vexcash 30 Tage fest. Bestandskunden dürfen noch mehr von diesem Anbieter erwarten. Bis zu 3000 Euro Kurzzeitkredit, bei maximal 6 Monaten Laufzeit, wären möglich. Außerdem dürfte gegen Aufpreis das Kreditverfahren auf 30 Minuten bis zur Auszahlung verkürzt werden.
Ratenkredit für private Zwecke – negative Schufa
Bei negativer Schufa schränken sich die Kreditangebote ein. Zu unterscheiden ist zwischen Kreditwünschen trotz bezahlter Schufa und dem Auslandskredit ohne Schufa. Weniger als eine Handvoll Kreditanbieter sind überhaupt bereit seriösen Ratenkredit mit negativer Schufa zu vergeben. Für die Kreditsuche nach Kredit trotz Schufa aus Deutschland bietet Smava eine zentrale Anlaufstelle.
Das Kreditportal Smava genießt einen ausgezeichneten Ruf für seriöse Kreditvermittlung. Auf dem Vermittlungsportal finden sich sowohl Kreditangebote von Banken und von privaten Geldgebern. Den Bankkredit mit schlechter Schufa vermittelt Smava sogar kostenlos über den Kreditvergleich. (Anbieter, die zeitlich versetzt Kreditwünsche vorprüfen). Private Geldgeber dürften auf Kredit für private Zwecke trotz Schufa innerhalb des Portals angesprochen werden.
Ist der negative Schufa-Eintrag unbezahlt, schrecken Kreditinstitute und private Anleger aus Deutschland zurück. Möglich wäre der Ratenkredit mit unbezahltem Eintrag allerdings als Auslandskredit. Seriöser Kredit ohne Schufa der Gegenwart stammt von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Beantragt werden dürfte der Kredit direkt über die Homepage oder über seriöse Vermittler.
Fazit – Kredite für private Zwecke:
Kredite für private Zwecke, einmal eine ausreichende Bonität vorausgesetzt, könnten von nahezu jedem Kreditinstitut stammen. Auszuklammern wären nur Spezialfinanzierer für Geschäftskredite.
Entscheidend, damit der Kredit für private Zwecke zum Kreditnehmer passt, sind das Kreditmodell und die Anbieterwahl entsprechend der persönlichen Bonität.