Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Was erwarten Sie von der Zinsentwicklung der kommenden Jahre? Einen weiteren Verfall der Leitzinsen für Kredit und Positivzinsen für die Kreditaufnahme sind doch wohl eher unwahrscheinlich.
Wenn Sie Kredit günstig umschulden möchten, wäre der aktuelle Zeitpunkt gut gewählt. Beim Verbraucherzins scheint die Talsohle erreicht zu sein. Mit Informationen, wie Sie vorteilhaft umschulden, worauf zu achten ist und Angeboten passend zur persönlichen Bonität unterstützen wir Ihren Umschuldungswunsch.
Kredit günstig umschulden – gute Gründe zu handeln
Laufende Kredite, ebenso wie Versicherungsverträge, gehören regelmäßig auf den Prüfstand. Sich verändernde individuelle Lebensbedingungen sowie der Wandel der Rahmenbedingungen werden von Altverträgen nicht mehr optimal erfasst. Menschen, die zum richtigen Zeitpunkt ihren Kredit günstig umschulden, erwarten messbare Vorteile. – Vorteile, die weit über den Rahmen der „Pfennigfuchserei“ hinausgehen.
Eine Umschuldung kann, durch Wahrnehmung aktueller Zinssätze, die angestrebte Entschuldung beschleunigen. Unter dem Strich reduzieren günstigere Zinsen das tatsächlich zurückzuzahlende Kapital. Vorteilhaft wäre die Umschuldung außerdem, da der neue Kredit an die individuelle Haushaltslage gezielt angepasst wird. In den letzten beiden Jahren stiegen Löhne und Renten deutlich mehr an, als die Inflation das Geld entwertete.
Arbeitnehmern bleibt mehr Geld in der Tasche. Ein Anteil der realen Lohnerhöhung könnte dazu genutzt werden, bestehende Schulden schneller abzutragen oder sich größere Wünsche zu erfüllen. Steht ein größerer Wunsch auf der Agenda, soll die Rückzahlung natürlich nicht die Haushaltskasse strapazieren. Bestehenden Kredit günstig umschulden eröffnet die Chance zusätzliche Liquidität für Neuanschaffungen zu gewinnen, ohne die monatliche Ratenlast zu erhöhen.
Geänderte Rahmenbedingungen – Vorteile für Kreditnehmer
Geändert haben sich in den vergangenen Jahren die Zinsbedingungen für Kredite mit mittlerer und langer Laufzeit. Geld für Kreditnehmer mit guter Bonität verteilt die EZB, über das System der Kreditinstitute, als wäre letzter Tag beim Räumungsverkauf. Keine seriöse Prognose sieht voraus, dass in absehbarer Zeit die Zinsen wieder steigen könnten. Entsprechend gern vergeben Kreditinstitute langfristige Kredite.
Da trotz günstiger Zinsen immer weniger solvente Kreditnehmer ein Darlehen aufnehmen, verändern sich die ergänzenden Kreditbedingungen. Das Angebot für kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe oder eine optionale Zahlpause ist immer häufiger in den Kreditbedingungen zu finden. Jetzt Kredit günstig umschulden, Zinsen zu sparen und gleichzeitig von verbesserten Kreditkonditionen zu profitieren, ist das Gebot der Stunde.
Laufende Kredite umschulden – Stolperfallen erkennen
Die meisten Umschuldungen planen Kreditnehmer selbst. Leider gehen sie dabei voreilig mit der „Rasenmähermethode“ vor. Sie schauen nur auf den effektiven Jahreszins und setzen den Altkredit mit auf die Liste. Passend wäre diese Vorgehensweise nur für Kurzzeitkredite. Kurzzeitkredit umzuschulden könnte fast als Markenzeichen für – Kredit günstig umschulden – stehen. Genauer hinzusehen lohnt sich jedoch, wenn bestehender Ratenkredit neu finanziert wird.
In den meisten Fällen, bei denen eine Kreditversicherung abgeschlossen wurde, war die Restschuldversicherung (RSV) optional. Im effektiven Jahreszins wurden die Versicherungsverträge zwar nicht erfasst, aber sie sind Bestandteil der Restschuld. Anders, als bei vorab in die Kreditsumme eingeflossene Zinsen, wird der Versicherungsbeitrag bei vorzeitiger Kreditablösung nicht zurückgerechnet.
Der Versicherungsschutz und die unverbrauchten Beiträge gehen verloren, obwohl das Kreditrisiko, nunmehr aufgegangen im neuen Umschuldungskredit, weiterhin besteht. Den Taschenrechner einmal zu befragen, wie viel Geld verschenkt würde, lohnt sich auf jeden Fall. Durchschnittlich darf von bis zu 10 Prozent der Restschuld – pro Kreditnehmer – für die Versicherungsbeiträge gerechnet werden. Das ist mehr Geld, als jede Zinsersparnis wieder einbringen könnte.
Umschuldung bei schwacher Bonität – günstige Zinsen realistisch?
Liquidität für die Haushaltskasse zurückgewinnen, das ist für Kreditnehmer mit etwas schlechterer Bonität einer der wichtigsten Gründe umzuschulden. Im Hinblick auf die monatliche Ratenhöhe geht diese Rechnung zumeist ganz einfach auf. Der Umschuldungskredit ist ein Neukredit, damit wird die feste monatliche Zahlung durch die neu gewählte Laufzeit bestimmt. Die Ratenhöhe zu reduzieren verschärft jedoch die Wirkung der Zinseszinsen.
Auf den ersten Blick erscheint Kredit günstig umschulden auch beim Risikokredit einer Bank realistisch. Allerdings nur, wenn mit der Laufzeit nicht übertrieben wird. Mit kleinen Raten vorzugsweise Zinsen zu zahlen, statt zu tilgen, verschiebt das Problem der bestehenden Verschuldung, löst es aber nicht. Zwar sind auch Risikofinanzierungen von Banken im Zinssatz gefallen, aber leider nicht in dem Umfang, wie beim regulären Kredit.
Der Grund für den geringeren Zinsverfall ist indirekt mit dem erhöhten Kreditrisiko zu begründen. Kreditinstitute, die ein höheres Kreditrisiko eingehen, müssen mehr Eigenkapital nachweisen. Das Geld stammt üblicherweise von Anlegern, die sehr langfristig Geld anlegen. Anleger, die beispielsweise vor 10 Jahren abgeschlossen haben, wären dumm, ihre Anlage zu realisieren. Damit wirken sich die aktuell fehlenden Anlagemöglichkeiten und der Zinsverfall nur geringfügig aus.
Tipp nicht nur auf Bankkredit schauen:
Seriöser Risikokredit könnte ebenso von privaten Geldgebern stammen. Händeringend nach sicheren und fair verzinsten Anlagen suchen viele Sparer, die es versäumten rechtzeitig langfristige Anlagen abzuschließen. Über beispielsweise Smava andern zu helfen, um ihren Kredit günstig umschulden zu können, erkennen zunehmend Kleinsparer als sichere Anlage.
Anders, als beim Risikokredit über Banken, wirkt sich das niedrige Zinsniveau für Anlagen ohne zeitliche Verzögerung aus. Die Umschuldung in schwierigen Fällen wird daher für Kreditnehmer nicht selten günstiger, als über eine Bank.