Kredit in schwierigen Fällen

Lehnen Kreditinstitute Ihren Wunschkredit ab? Suchen Sie Informationen, wie Sie einen Kredit in schwierigen Fällen bewilligt bekommen?

Unser Kreditratgeber für schwierige Fälle erklärt, worauf Kreditgeber achten. Unser Ziel ist es Ihnen die Anregungen zu liefern, einen schwierigen Kreditantrag so zu stellen, dass er bewilligt werden kann. Eine Kreditgarantie gibt es jedoch für niemanden.

Kredit in schwierigen Fällen – wo hapert es zur Kreditvergabe?

Sich selbst als schwieriger Fall zu sehen, trägt nur wenig zur Lösung des Kreditproblems bei. Die erste Informationsquelle, warum es sich im persönlichen Fall um einen Kredit in schwierigen Fällen handelt, bieten Kreditvorgespräche der Vergangenheit. Kreditberater, unabhängig vom Kreditinstitut erklären, warum sie die Kreditbewilligung als problematisch ansehen.

Häufig von Beratern genannt werden:

– schlechter Score
– fehlendes Einkommen
– unsicheres Einkommen
– bestehende Kreditverpflichtungen
– hohes Risiko
– … bis zur negativen Schufa

Jeder der genannten Punkte erschwert die Kreditvergabe, eröffnet aber gleichzeitig Optionen selbst zu handeln oder ein Spezialangebot wahrzunehmen. Es gibt nicht für jeden Kreditwunsch die passende Lösungsoption, aber die meisten Schwierigkeiten lassen sich aus dem Weg räumen. Entscheidende Voraussetzung wäre allerdings, dass die Rückzahlungsfähigkeit seriös nachweisbar ist.

Wichtigste Regel: Geld geliehen bekommt nur der, der über ausreichend Einkommen verfügt es zurückzuzahlen.

Häufigster Grund für Probleme mit regulären Krediten ist mangelnde Bonität zur Kreditvergabe. Schwache Bonität drückt über einen niedrigen Zahlenwert im Score aus, dass ein erhöhtes Kreditausfallrisiko besteht. Kreditprüfprogramme, die bei praktisch allen regulären Kreditangeboten über die Kreditvergabe entscheiden, erkennen das Risiko und lehnen ab. Kreditchancen für den Kredit in schwierigen Fällen könnten über Spezialangebote bestehen.

Score widerlegen – Spezialkredit von Hand geprüft

Ein erkennbar hohes Kreditrisiko gehen Banken seit einigen Jahren nicht mehr ein. Internationale Verträge und nationale Gesetze haben den Risikokredit der Vergangenheit in „Ketten gelegt“. Aber, Spezialanbieter verlassen sich nicht auf den Score oder die Schufa als endgültiges Entscheidungskriterium. Kredit wird möglich, wenn die Darlehensbewertung von Hand eine ausreichende Bonität zur Kreditvergabe bestätigt.

Zur Kreditprüfung fordert der Sachbearbeiter Belege als Beweis der persönlichen Kreditwürdigkeit an. Neben den gewöhnlichen Unterlagen sind es vor allem die Kontoauszüge, die den Sachbearbeiter interessieren. Er kann in den Auszügen erkennen, welche Einnahmen und Ausgaben der Haushalt tatsächlich hat. Er erkennt außerdem, ob der Antragsteller in den letzten Monaten permanent zahlungsfähig war.

Erkennen möchte er die Struktur der Ausgaben, die Tendenz, dass das Konto permanent im Guthaben, aber zumindest im Disporahmen läuft. Optimal wäre es, wenn jeden Monat eine Ansparung in Höhe der zukünftigen Ratenzahlung auf dem Girokonto verbleibt. Um, einen Kredit in schwierigen Fällen entsprechend vorzubereiten, reicht drei Monate Vorbereitungszeit aus. – Über diesen Zeitraum hinaus prüft aktuell keine Bank die Auszüge.

Definitiv nicht sehen möchte der Prüfer:

– Rückbuchungen mangels Deckung
– unzählige Kartenzahlungen und Kreditkartenabbuchungen
– einen negativen Trend beim Kontostand
– Abbuchungen von oder Überweisungen an Inkassofirmen
– verminderte Gehaltszahlung im Vergleich zur Lohnabrechnung

Tipp:

Für den großen Ratenkredit zur Umschuldung in schwierigen Fällen lohnt es sich, richtig vorbereitet in das Kreditverfahren einzusteigen.

Einfache Kreditverfahren in schwierigen Fällen – schnell liquide

Nicht immer wird ein großer Kredit in schwierigen Fällen benötigt, um einen Liquiditätsengpass auszugleichen. Schwierige Fälle ergeben sich, wenn bei schlechter Bonität und knapper Liquidität eine Rechnung zur Zahlung ansteht. In vielen Fällen sind es zuerst die Verbrauchsrechnungen – Strom, Wasser, Miete – die einen Notstand in der Haushaltskasse auslösen.

Mit einem schnellen Mikrokredit kann sogar in schwierigsten Fällen schnell geholfen werden. Mikrokredite sind Kurzzeitdarlehen mit einer Laufzeit von 30 Tagen bis 90 Tagen. Abhängig vom Anbieter schwankt die mögliche Kreditsumme zwischen 100 Euro und 1.000 Euro. Die Auszahlung eines bewilligten Darlehens erfolgt für Bestandskunden in Echtzeit für Neuanträge üblicherweise in 24 Stunden.

Ein Mikrokredit für schwierige Situationen hält die Voraussetzungen zur Kreditbeantragung niedrig. Bestandskunden bei der Fidor Bank (bekannt durch die Zusammenarbeit mit Smava) drücken nur den Knopf für Geld-Notruf. In Echtzeit schreibt das Programm 100 Euro dem Girokonto gut. Für 500 Euro Minikredit in schwierigen Fällen über Vexcash reicht sogar die kleine Rente als Einkommensnachweis aus. Etwa 500 Euro bis 600 Euro Nettoeinkommen können zur Kreditbewilligung führen.

Ratenkredit in schwierigen Finanzlagen – Kredit ohne die Bank

Der Kampf um den Euro und andere politische Reformen haben die Rahmenbedingungen für Kreditvergaben und Vermögensanlagen dramatisch verändert. Ein Ergebnis des Zinsverfalls für Anlagen und der steigenden Anforderungen an Kreditnehmer war die Entstehung von Kreditportalen in Deutschland. Smava und Auxmoney führen den seriösen Markt für Kredit von privat an privat an.

Sie sind seit Jahren der Anlaufpunkt für den Wunsch nach einem Kredit in schwierigen Fällen mit fairen Bewilligungsaussichten. Der hohen Nachfrage nach Kreditvergaben unter schwierigen Bedingungen steht bei den Marktführern eine große Zahl privater Investoren gegenüber. Sie streuen das Kreditrisiko ihrer Anlagen durch Teilgebote und sichern sich gleichzeitig eine faire Verzinsung ihrer Anlage.

Ein bewilligter Kredit in schwierigen Fällen von privat ist trotzdem kein unübersichtliches Verfahren. Für bewilligte Ratenkredite übernimmt eine Bank die gesamte Abwicklung. Sie zentraler Ansprechpartner für beide Seiten.