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Kredit mit 3000 netto kann eine unkomplizierte „sichere Sache“ sein. Trotzdem gibt es Grenzen. Nicht nur für den Kauf der Villa eines Hollywood Stars reicht Einkommen in dieser Größenordnung nicht aus.
In einfachen Worten stellen wir Ihnen die Kredite vor, die sich mit Ihrem Nettoeinkommen von 3000 Euro monatlich realisieren lassen. Wir benennen die Grenzen und Angebote, die Sie nutzen könnten, wenn die Kreditwürdigkeit für regulären Kredit nicht ausreichen sollte.
Kredit mit 3000 netto – Einzelperson oder Familie?
Regulärer Kredit mit 3000 netto sozialversicherungspflichtigem Einkommen, in angemessenem Kreditvolumen, gilt für Einzelpersonen ohne Unterhaltspflichten nicht als Herausforderung. Mit Fokus auf der Einkommensbewertung bieten 3000 Euro Nettoeinkommen ein gutes Poster beim pfändbaren Einkommensanteil. Vor Pfändung geschützt wäre nur Einkommen bis zur Höhe von 1079,99 Euro.
Über diesen Betrag hinaus dürfte der Kreditgeber (Gläubiger) das Einkommen pfänden, wenn sich der Kreditnehmer (Schuldner) seiner Zahlungspflicht entzieht. Problemlos pfändbar wären bei dieser Konstellation monatlich 1348,28 Euro des Arbeitseinkommens. Mindestens bis zu dieser Höhe könnte der Kreditnehmer seine reale Ratenzahlungsfähigkeit nachweisen. Das Bild ändert sich jedoch, wenn unterhaltsberechtigte Personen einzubeziehen sind.
Mit jeder Unterhaltsverpflichtung steigt der Anteil des geschützten Einkommens. Der für den Kredit mit 3000 netto relevante pfändbare Einkommensanteil schmilzt bei einer unterhaltsberechtigten Person auf 760,98 Euro reale Pfändbarkeit. Müsste eine Familie mit 4 Kindern und einem nicht berufstätigen Elternteil vom Alleinverdiener unterhalten werden, wären noch 62,13 Euro pfändbar. Mit einem so hohen geschützten Einkommensanteil würde sogar die Bewilligung eines regulären Kleinkredites schwierig.
Weitere Anforderungen zur Kreditvergabe einbeziehen
Kredit zu erhalten, ist nicht nur eine Frage der Einkommenshöhe. Ein auskömmliches Einkommen liefert lediglich die grundsätzliche Basis zur Rückzahlungsfähigkeit. Mindestens eben so entscheidend wirken sich im Kreditverfahren die Einkommensicherheit und die reale Ausgabensituation aus. Für regulären leicht zu bewilligenden Kredit setzen Kreditinstitute ein sozialversicherungspflichtiges Einkommen, die saubere Schufa und einen unbefristeten Arbeitsvertrag voraus.
Ein Kredit mit 3000 netto mit befristetem Arbeitsvertrag wäre nur realistisch, wenn die Rückzahlung vor Auslauf des Arbeitsvertrages erfolgen würde. Eine Haushaltsüberschussrechnung weist nach, ob sich der Kreditnehmer die geplante Ratenzahlung sicher leisten kann. Pauschal erfasst der Überschussrechner die Kosten für gewöhnlichen Haushaltsbedarf, beispielsweise Lebensmittel.
Einzeln berücksichtigt werden persönliche Zahlungsverpflichtungen, wie Miete, laufende Kreditraten, Mobilfunkverträge oder der Vertrag mit dem Fitnessstudio. Ebenfalls als die Zahlungsfähigkeit mindernd werden Sparverträge oder die Altersvorsorge betrachtet. Der unter dem Strich errechnete Überschuss entspricht der tatsächlichen maximalen Ratenzahlungsfähigkeit. Diesen Betrag auszuschöpfen, um maximal zu tilgen, wäre dennoch nicht ratsam.
Tipp:
Unerwartete Kosten dürfen nicht zur Überforderung werden. Es ist daher besser mit kleinen Raten abzuschließen und Sondertilgungen zu leisten, als sich auf maximale Tilgung einzulassen.
Wie viel Kredit vergibt die Bank mit 3.000 netto?
Nicht jedes Kreditmodell – Kurzzeitkredit, Ratenkredit, Rahmenkredit, Hypothekenkredit, …, – wird gleichermaßen bewertet. Obendrein legt jeder Kreditanbieter eigene Maßstäbe fest, bis zu welcher Kreditsumme, unter welchen Voraussetzungen, vergeben wird. Mitentscheidend wäre außerdem die Bonität des Arbeitgebers. Lebzeitbeamte erhalten bei gleichem Einkommen deutlich mehr Kredit als Beschäftigte in der Privatwirtschaft. Selbstständige erhalten sogar oft keinen Kredit.
Angesichts der unklaren Ausgangslage ist es daher kaum möglich, ohne zusätzliche Informationen, genaue Grenze zu benennen. Als Anhaltspunkt könnte aber der Dispo dienen. Beschäftigte in der privaten Wirtschaft, (außer Zeitarbeitern oder Freiberuflern), dürfen etwa mit dem doppelten Nettoeinkommen als Dispo rechnen. Beamte erhalten problemlos das dreifache Monatseinkommen als Dispo. Bei Lebzeitbeamten mit hohem Einkommen, ohne sonstige Schulden, wäre sogar Dispokredit bis zum fünffachen Gehalt möglich.
3000 Euro netto – Traum vom Eigenheim erfüllbar?
Junge Familien interessiert die Grenze beim Kredit mit 3000 netto Familieneinkommen in erster Linie zum Kauf oder zum Bau einer Immobilie. Grundsätzlich ließe sich bei den aktuellen Niedrigzinsen sogar eine Vollfinanzierung des Eigenheims auf 3000 Euro Nettoeinkommen (ohne Kinder) aufbauen. Trotzdem gehen Theorie und Praxis auseinander und obendrein legt eine europäische Richtlinie Steine in den Weg. (Seit März 2016 in nationales Recht umgesetzt).
Im Namen des Verbraucherschutzes wurde Kreditinstituten das Recht entzogen, für die vorzeitige Kreditablösung beim Hypothekendarlehen den Zinsverlust zu kompensieren. Ohne „Strafzinsen“, die besonders solvente Kreditnehmer bei vorzeitiger Kreditablösung zahlten, bleiben den Banken zwei Möglichkeiten. Entweder steigen die Zinsen für alle oder Kreditnehmer, die nicht völlig risikofrei finanzieren, werden ausgeschlossen.
Die Antwort auf die Frage, ob Kredit mit 3000 netto zum Hausbau realistisch ist, lautet grundsätzlich ja. Aber eine Vollfinanzierung, die unter dem Strich theoretisch aufgeht, ist nicht (mehr) zu erwarten. Etwa 20 – 30 Prozent Eigenkapital müsste bereitstehen, damit tatsächlich Kreditanbieter zum aktuell günstigen Kreditzins anbeißen.
Kredit mit 3000 netto – wer vergibt Kredit bei Problemen?
Kredit trotz guten Nettoeinkommens ist nicht garantiert. Beispielsweise Selbstständige und Freiberufler stehen vor sinnbildlich verschlossenen Türen. Ähnlich ergeht es Menschen, die sich eine zu hohe Schuldenlast auf die Schultern luden und nun zusätzlichen Kredit benötigen.
Kredit mit 3000 netto in schwierigen Fällen könnte von privaten Geldgebern stammen. Sie sind grundsätzlich frei in ihrer Kreditentscheidung. Das seriöse Umfeld zur Kreditvergabe von privat finden Kreditinteressenten auf Kreditportalen. Wir empfehlen Smava für das Kreditgesuch. Spätesten, sobald sich Probleme mit Bankkredit abzeichnen, zählt der Kredit von privat zu den zinsgünstigsten Finanzierungsoptionen.