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Kredit mit wenig Einkommen kann zur großen Hürde werden. Beim unpassenden Kreditanbieter beantragt, hilft die beste Schufa nicht, der Kreditwunsch wird abgelehnt.
Wir möchten, dass Sie Kreditangebote aus Sicht der Bank kennenlernen. So sind Ihnen Rückschlüsse möglich, die Ihren persönlichen Kreditwunsch zum Erfolg führen. Jeweils passende Kreditangebote mit wenig Einkommen finden Sie namentlich im Text und auf der Seite.
Kredit mit wenig Einkommen – Sicht der Bank
Das untrügliche Gefühl, viel zu wenig zu verdienen, das kennt jeder beim Blick auf die eigene Einkommensabrechnung. Trotzdem kann ein Einkommen von 1.300 Euro netto spielend ausreichen, um regulären Kredit zu erhalten. Aber bei 2.000 Euro Nettoeinkommen lehnt die gleiche Bank den Kreditwunsch eines anderen Kreditnehmers ab. Für regulären Bankkredit, mit sauberer Schufa und unbefristetem Arbeitsvertrag, kommt es nicht darauf an, wie viel auf dem Lohnzettel steht.
Interessant ist für die Kreditvergabe, wie viel des Einkommens wäre theoretisch pfändbar? Wie hoch sind die tatsächlichen fixen Ausgaben des Kreditnehmers in Relation zum tatsächlichen Einkommen. Beides prüfen Kreditgeber über Standardverfahren. Den pfändbaren Einkommensanteil zeigt die Anlage zu § 850c ZPO – die jeweils gültige Pfändungstabelle. Auf den Cent genau definiert ist bis, zu welcher Höhe das Nettoeinkommen, abhängig von unterhaltsberechtigten Personen, pfändbar ist.
Nur sozialversicherungspflichtiges Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze befähigt dazu, immer eine gute Schufa vorausgesetzt, regulären Konsumentenkredit zu sichern. Ob der Kreditinteressent über ausreichend „freies“ Geld verfügt, um die Ratenzahlung zu leisten, ergibt sich über die Haushaltsrechnung. Regulärer Kredit mit wenig Einkommen, im angemessenen Umfang, ist unkompliziert möglich, wenn der Kreditnehmer diese Voraussetzungen erfüllt.
Handlungsspielraum – Kreditsicherheit gewährleisten
Europaweit ist jeder gewerbliche Anbieter von Kredit gesetzlich dazu verpflichtet, ausschließlich sichere Darlehen einzuräumen. Die Methoden, um „sicheren Kredit“ zu definieren, sind jedoch nicht einheitlich festgelegt. Jedes Kreditinstitut behält seinen individuellen Deutungsspielraum. Reguläre Anbieter machen „sicheren Kredit“ zumeist am pfändbaren Einkommen, der Schufa, dem Score und der Arbeitsplatzsicherheit fest.
Möglich ist jedoch ebenso die vorgegebene Einkommensgrenze zu senken und die Sicherung des verliehenen Gelds an anderen Gesichtspunkten festzumachen. Beim Kredit für Auszubildende beispielsweise ist es die lange Zukunftsperspektive, die trotz kleinem Einkommen Kreditsicherheit gewährleistet. Optional könnte ebenso ein Bürge oder Mitantragsteller, durch seine gute Bonität die Grenzen verschieben.
Weiterer Handlungsspielraum, um für Kredit mit wenig Einkommen Sicherheit zu schaffen, bietet die Solidargemeinschaft aller Kreditnehmer des Anbieters. Zahlen alle einen leicht erhöhten Zinssatz als Risikoaufschlag, decken die Mehreinnahmen potenzielle Verluste durch zahlungsunfähige Kreditnehmer wieder ab. Kredit wäre damit auch weit unterhalb der Pfändungsfreigrenzen möglich.
Spezialisierung – wenig Einkommen schneller Kredit
Das alte Sprichwort, „Banken leihen nur denen schnell Geld, die es nicht brauchen“ stimmt so nicht mehr. Der gestiegene Bedarf an Krediten mit wenig Einkommen, beispielsweise für Rentner und prekär Beschäftigte, führt zu Speziallösungen. Bei wenig Geld ist schnelle Kredithilfe fast immer gewünscht. Spezialisiert auf Kurzzeitkredit mit kleinem Einkommen hat sich beispielsweise Vexcash.
Für den Minikredit, 100 Euro bis 3.000 Euro Kreditvolumen, können sich sogar Kreditnehmer mit nur 500 Euro sicherem Einkommen qualifizieren. Sogar beim Erstkredit ist ein schnelles Kreditverfahren zu erwarten, da die ID-Prüfung über Videoident erlaubt ist. Für die erste Kreditanforderung beschränkt der Anbieter sein Angebot auf maximal 500 Euro Kredit mit 30 Tagen Laufzeit.
Wird später einmal erneut ein flinker Kredit mit wenig Einkommen benötigt, geht es noch schneller. Nach dem ersten erfolgreichen Geschäft berechnet der Kreditanbieter einen maximalen Kreditrahmen. Innerhalb dieses Kreditrahmens kann der Kunde selbstständig online seinen Wunschkredit mit Auszahlung in 30 Minuten anfordern. Maximal wären 3.000 Euro Kreditsumme mit 6 Monaten Laufzeit beantragungsfähig.
Kreditsuche mit wenig Einkommen – Kreditvermittler
Kredit mit wenig Einkommen als längerfristigen Ratenkredit ohne Bürgen zu erhalten, ist leider keine Selbstverständlichkeit. Kreditvermittler bewerben gezielt diese Angebotslücke, um kleine Darlehen zu vermitteln. Trotzdem fühlt sich nicht jeder wohl damit, einen klassischen Kreditvermittler mit seinem Finanzierungswunsch zu betrauen. Negative Schlagzeilen warnen regelmäßig vor Vermittlern.
Ein paar ganz einfache Verhaltensregeln bewahren davor, unseriösen Vermittlern ins Netz zugehen. Seriöse Anbieter verlangen niemals Vorkasse und schicken keinerlei Unterlagen per Nachnahme. Außerdem vermitteln seriöse Anbieter ausschließlich Kredit. Sie bieten weder eine Versicherung noch eine Altersvorsorge, Kreditkarten oder Kapitalanlagen an. Für die Bewilligungsfähigkeit beim Kredit mit wenig Einkommen würde jedes der genannten Angebote kontraproduktiv wirken.
Ratenkredit mit wenig Einkommen – seriöser Kredit von privat
Ratenkredit mit wenig Einkommen kann von einem Kreditinstitut stammen, aber ebenso von privaten Anlegern. Im seriösen Rahmen ansprechbar sind private Geldgeber, über anerkannte und vor allem stark frequentierte Kreditportale. Nur, wenn viele Anleger regelmäßig nach Anlagemöglichkeiten suchen, lässt sich Kredit von privat ohne lange Wartezeit finanzieren.
Den seriösen Rahmen und hohe Besucherzahlen bieten Smava und Auxmoney. Beide Portale vermitteln Kredite von privat an privat und genießen einen makellosen Ruf. Trotzdem empfehlen wir, den Kredit mit wenig Einkommen über Smava zu beantragen. Für Smava spricht die größere Angebotsvielfalt. Über das Portal bieten private Anleger und Banken Kredit in schwierigen Fällen an.