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Kreditvermittlung ist nur eine Hilfestellung. Kreditvermittler sind kein vorgeschriebener Bestandteil des Kreditverfahrens. Der Kredit ohne Vermittler zählt als Normalfall.
Möchten Sie keinen Kreditvermittler beauftragen? Wissen Sie nicht, wer günstigen Kredit oder Sonderkredit anbietet? Kein Problem. Als Informationsportal füllen wir gern Ihre Wissenslücken. Erfahren Sie, wie Sie ohne Vermittler selbst günstigen regulären Kredit entdecken.
Soll es Auslandskredit ohne Schufa sein, verraten wir den Namen der Bank und wie Sie Kredit ohne Schufa direkt beantragen.
Kredit ohne Vermittler – Normalfall
Die Suche nach einem Kredit ohne Vermittler ist kein Sonderwunsch, sondern der Normalfall. Ob von Kredit der Hausbank oder Direktbankkredit, ein Kreditangebot zu entdecken, den Kreditantrag auszufüllen und Kredit zu erhalten ist einfach. Mit sauberer Schufa „im Gepäck“, dem Nachweis eines auskömmlichen Arbeitseinkommens und einem unbefristeten sozialversicherungspflichtigen Arbeitsplatz, sind Kreditnehmer überall gern gesehen.
Günstige Zinsen bietet aktuell, zumindest im Vergleich zu Kreditangeboten vor 2008, praktisch jede Bank und jede Sparkasse. Um die letzten Prozentpunkte hinter dem Komma zu feilschen, hat auf die meisten Kreditanliegen keine Auswirkung. Ob am Ende fünf Euro mehr oder weniger auf der Zinsabrechnung stehen, sehen durchschnittliche Kreditnehmer doch eher ganz gelassen. Ein kostenloser Kreditvergleich im Internet zeigt, wie hoch ein marktgerechter Zinssatz liegt.
Soll es wirklich der reguläre Kredit zum Bestzins werden, wird der Kredit ohne Vermittler gleich aus dem kostenlosen Vergleichsrechner beantragt. Völlig unkompliziert, ohne Verhandlungen und Nachfragen, wäre so ein Kredit zum Sonderzins beantragungsfähig. Vorn im Listing zu erscheinen ist werbewirksam. Um diesen Werbevorteil zu erhalten, bieten häufig Kreditinstitute ihre Kredite über Vergleichsrechner günstiger an, als auf der eigenen Homepage.
Bei all den modernen Möglichkeiten stellt sich die berechtigte Frage, warum Menschen überhaupt Kreditvermittler beauftragen?
Kredit über Vermittler – warum?
Zur Kreditsuche zum besonders günstigen Zins oder in schwierigen Fällen schalten Kreditinteressenten Vermittler ein. „Mundgerecht“ vorbereitet legt der Kreditvermittler seinem Kunden mögliche Kreditangebote vor. Anfragen erhalten Vermittler nicht immer nur von Menschen, die sonst keinen Kredit bekämen. Viel wichtiger ist für viele seriöse Kreditvermittler sogar der Geschäftsbereich, der niemals in den Negativschlagzeilen der Regenbogenpresse erscheint.
Dazu ein kleines Beispiel. Günstige Kredite zur energieeffizienten Sanierung des Wohnraums stammen von der KfW (Kreditprogramm 151). – Es ist kein Geheimnis, dass der öffentlich geförderte Sanierungskredit unschlagbar zinsgünstig ist. Bis zu 100.000 Euro – je Wohneinheit – können zu 0,75 Prozent Zinsen von der KfW beantragt werden. Hinzu kommen optional 30 Jahre Laufzeit, Zinsfestschreibung und vieles mehr. Soweit das Angebot beim Kredit ohne Vermittler.
Das gleiche Darlehen könnte über einen Vermittler aktuell zu 0,5 Prozent effektivem Jahreszins antragsfähig sein. Wie das geht? Ganz einfach durch Provisionsverzicht der Geschäftsbank, die von der KfW zur Kreditbeantragung vorgeschrieben ist. Kommt ein Kredit zustande, verdient der Vermittler eine zuvor vereinbarte Provision. Unter dem Strich spart der Kreditnehmer, beispielsweise ein Vermieter, der 500 Wohnungen sanieren lassen möchte, ein Vermögen.
Kredit ohne Schufa und ohne Vermittler
Gemäß unseren Recherchen kommt aktuell nur eine Auslandsbank für den Kredit ohne Schufa an Deutsche infrage. Es ist die Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein. Nur diese Bank, weil soweit wir recherchieren konnten, keine andere Auslandsbank ohne Sitz oder Vertretung in Deutschland, die Genehmigung besitzt. Auslandskredit ohne Schufa darf nicht von jeder Bank, die nicht mit der Schufa zusammenarbeitet, Deutschen angeboten werden. (BVerwG – AZ. 8 C 2.09).
Obwohl das Geschäftsmodell der Bank auf Kreditkunden über Vermittler basiert, bietet die Bank schufafreien Kredit ohne Vermittler an. Der Kreditantrag über 3.500 Euro, 5.000 Euro oder seit Juli 2016 auch 7.500 Euro, steht auf der Homepage bereit. Antragsteller, die ihren Kredit ohne Schufa direkt beantragen, müssen keinerlei Benachteiligungen fürchten. Die Bank räumt weder Sonderzinsen über bestimmte Kreditvermittler noch andere Vorteile für Kredit über Vermittler ein.
Nachteil – prüft kein Fachmann den Kreditwunsch vor, investiert der Kreditinteressent das Geld für das Post-ID-Verfahren und die Beglaubigungen wahrscheinlich umsonst. Die Mehrheit aller Interessenten, die Kredit ohne Schufa beantragt, Studien sprechen von etwa 90 Prozent, sind nicht zur Kreditvergabe qualifiziert. Die Aufgabe seriös arbeitender Vermittler ist es, diese Menschen im Vorfeld und ohne Kosten auszusortieren.
Ein „Provisions-Sparmodell“ ist der Kredit ohne Vermittler aus dem Ausland übrigens nicht. Die Erfolgsprovision erhält der Vermittler direkt von der Bank. Ohne Vermittler kostet der Kredit ganz genau so viel, wie mit externer Hilfe. – Es sei denn, ein „Raffzahn“ würde von beiden Seiten Geld fordern.
Verzicht auf Kreditvermittler – nicht nur Vorteile
Bei schlechter Bonität ohne Vermittler Kredit zu beantragen schützt vor schwarzen Schafen. Ob dieser „Rundumschutz“ allerdings sinnvoll ist, lässt sich bezweifeln. Richtig ist, Kreditwerbung vermittelt oft den falschen Eindruck vom Kredit trotz Schufa oder ohne Schufa. Das Kreditvermittlungsgewerbe genießt nicht zu Unrecht einen zweifelhaften Ruf.
Aber, nur nach Kredit ohne Vermittler zu suchen, engt die Kreditchancen drastisch ein. Ausgeschlossen würden damit Smava und Auxmoney, als Vermittler von privatem Kredit in schwierigen Fällen und mit untadligem Ruf.