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Möchten Sie einen Kredit trotz Hauskredit aufnehmen? Dann gleich die Frage, wie weit ist Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung abgezahlt? Wie hoch ist der Gesamtschuldenstand? Unterhalb 80 Prozent des Beleihungswertes?
Kredite für Hausbesitzer zählen mehrheitlich zu den einfach zu bewilligenden „sicheren“ Krediten. Der Wert des Hauses sichert das Darlehen. Auf Schwierigkeiten stoßen Kreditnehmer, wenn der Sachwert allein die Kreditvergabe nicht sichert oder das verfügbare Einkommen zur Rückzahlung fehlt.
Kredit trotz Hauskredit – zinsgünstiger regulärer Kredit
Der „durchschnittliche“ Hausbesitzer hat seine Immobilie bereits weitestgehend bezahlt. Ein Kredit trotz Hauskredit ist aus dieser Perspektive kein Problemfall. Deutschland gehört außerdem zu den Ländern, mit sehr geringer Quote derer, die sich ein Haus kaufen oder bauen konnten. Das liegt an den allgemeinen Vorgaben für Immobilienkredite in Deutschland. Menschen, die sich ihr Haus selbst erarbeitet haben, zählen prinzipiell zur Gruppe der „solventen“ Kreditnehmer.
Problematisch würde die Kreditvergabe allerdings, wenn das Haus gerade erste „frisch“ gekauft oder gebaut wurde. Zur Finanzierung der Immobilie müssen die meisten Hausbesitzer ihre Finanzen auf „Kante nähen“, damit der Hausbau überhaupt sicher tragbar ist. Die erste Zeit danach herrscht, bei den meisten Besitzern von Neubauten und Erwerbern gebrauchter Immobilien, „Ebbe in der Kasse“.
Durch einen Kredit trotz Hauskredit, die schwere Zeit überbrücken zu wollen, ist in den meisten Fällen eine schwer durchführbare Idee. Der Hausbaukredit valutiert noch in nahezu voller Summe. Zusätzliche Belastungen erlaubt die Haushaltsüberschussrechnung nicht. Aus Sicht des angefragten Kreditinstitutes ist der Kredit weder sicher, noch kann sich der Kreditnehmer die zusätzliche Rate leisten.
Kreditsicherheit – oberste Priorität regulärer Kreditentscheidungen
Der „junge“ Hausbaukredit wurde wahrscheinlich zu einem spektakulär günstigen Zinssatz eingeräumt. Die Niedrigzinsen sind es, die zunehmend Menschen zu Wohneigentum verhelfen, denn sonst könnten sie sich ihr Haus gar nicht leisten. Günstige Zinsen haben aber nicht nur Vorteile. Unter der Zinspolitik der EZB leiden Sparer, Kreditinstitute und indirekt Kreditnehmer gleichermaßen.
Sparer bekommen für ihr sicheres Geld auf dem Sparbuch keine Zinsen mehr. Zunehmend müssen Großsparer sogar für die Einlagerung ihres Geldes zahlen. Kreditinstitute verdienen an den Minizinsen, trotz hoher Kreditvolumen, kaum noch Geld. Kreditnehmer, die nach einem Kredit trotz Hauskredit mit erkennbar höherem Kreditrisiko suchen, finden keine Angebote. Banken möchten ausschließlich sichere Darlehen vergeben.
Dazu sind sie seitens ihrer Vorschriften verpflichtet. Ausschließlich sichere Kredite zu vergeben, ist außerdem die einzige Möglichkeit, um an Minizinsen überhaupt noch Geld zu verdienen. Bei potenziellem Kreditausfall, durch die Annahme höherer Kreditrisiken, geht die Gewinnerwartung nicht mehr auf. Der Zinssatz lässt höhere Rückstellungen für mögliche Kreditausfälle nicht in dem Maß zu, wie zu früheren Zeiten der „normalen“ Leitzinsen.
Kreditsicherheit schaffen – trotz Immobiliensicherheit nicht kreditwürdig
Als sicher finanziert gilt eine Immobilie, wenn maximal bis zu 80 Prozent des Beleihungswertes, den Gesamtschulden des Immobilienbesitzers entsprechen. In die Bonitätsbewertung für Kreditwünsche nach erfolgreicher Hausfinanzierung fließt diese theoretische Bemessungsgrenze für Kreditvergaben natürlich mit ein. Es ist wie beim Dominospiel. Fällt ein Stein um, würde er alle anderen Steine mit umreißen.
Aus dem Haus, als Fels in der Brandung, wird bei ausgeschöpftem Finanzierungsspielraum, der Mühlstein um den Hals des Kreditnehmers. Ausnahmen zu dieser Regel lassen sich natürlich immer finden. Ein Beispiel wäre der Finanzierung eines leitenden Beamten auf Lebenszeit. Sogar noch oberhalb der Vollfinanzierung des Hauses sind, für Sonderfälle mit berufsbedingt extrem guter Bonität Ausnahmen, Kredite möglich.
Wird der Kredit trotz Hauskredit für „den Otto-Normalverbraucher“ zum Problem, helfen ganz klassische Lösungen zu Problembewältigung. Beispielsweise wäre der gewünschte Verbraucherkredit wieder möglich, wenn ein Bürge oder Mitantragsteller mit ausreichend guter Bonität in die Haftung eintritt. Eine andere Möglichkeit wäre, wenn die Kreditsuche zu Anbietern führt, die zwar höhere Zinsen berechnen, aber dafür höhere Kreditrisiken eingehen.
Geht es um einen Sonderkredit für das Haus, könnte ein öffentlich geförderter Kredit eventuell die notwendige Dachsanierung nachrangig finanzieren. In diesem Fall haftet der Staat als Bürgschaftsgeber gegenüber dem lokalen Kreditinstitut vor Ort oder der Onlinebank.
Problemlösungen – trotz Hauskredit finanzieren
Im Gegensatz, zu vielen Veröffentlichungen in den Medien, sind seriöse Kreditvermittler keine seltenen Einzelfälle. Beim Risikokredit für Immobilienbesitzer geht es üblicherweise nicht um einen Kredit ohne Schufa für hoffnungslos überschuldete Menschen. Die Chancen für die Vermittlung eines Kredites mit erhöhtem Risiko und Immobiliensicherheit, stehen nicht einmal schlecht.
Sie verweisen auf Kreditinstitute, die sich nicht dem Trend anschließen, möglichst massenhaft doppelt und dreifach gesicherten Kredit zu vergeben. Eine andere Möglichkeit einen passenden Kreditgeber für einen Konsumentenkredit zu finden, bietet beispielsweise Smava. Der Smava Kreditvergleich ist so konzipiert, dass er Kreditangebote für fast jede finanzielle Lebenslage enthält. Kredite, die trotz erhöhtem Kreditrisiko bewilligt werden könnten, zeigt der Kreditvergleich mit zeitlich versetzter Kreditvorprüfung.
Eine weitere Alternative für problematischen Kredit trotz Hauskredit bietet Smava über den portalinternen Kreditmarkt von privat. Private Investoren bewerten ihre Kreditentscheidungen nach anderen Maßstäben als Banken. Sie sind nicht verpflichtet, ausschließlich sicheren Kredit zu vergeben. Das Gebotsverfahren bietet ihnen die Möglichkeit, ihr reales Kreditrisiko aufzuteilen. Unter dem Strich vergeben private Geldgeber einen Kredit trotz Hauskredit sogar noch, wenn Banken ablehnen.