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Zweifeln Sie noch, ob sich ein Kredit zum Dispoausgleich in Ihrem Fall lohnt oder lieber eisernes Sparen den Dispo ausgleicht?
Wir rechnen Ihnen gern auf Heller und Pfennig vor, wie viel Sie Ihr aktueller Dispo kostet. Außerdem wird Ihnen die Beispielrechnung eindeutig zeigen, dass Sie bei eisernem Sparen, wenn es die Selbstdisziplin zulässt, draufzahlen.
Mit einem Ratenkredit zum kleinen Zins und verträglichen Ratenzahlungen verschwindet der Dispo nicht nur leichter. Sie sparen vom ersten Tag an viel Geld.
Kredit zum Dispoausgleich – heute oder doch lieber erst morgen?
Der Dispo gehört in den meisten deutschen Haushalten zum Alltag. Etwa die Hälfte aller Girokontobesitzer nutzt seinen Dispo gelegentlich oder sogar permanent. Mit einem Kredit zum Dispoausgleich haben es Kontobesitzer nicht unbedingt eilig. Solange die Hausbank nicht mahnt, angesichts der hohen Dispozinsen kann das Jahrzehnte dauern, bleibt alles beim Alten.
Geplant wird natürlich in jedem Haushalt, den Dispo durch eisernes Sparen in seine Schranken zu weisen. Mit etwas Selbstdisziplin wäre es doch gelacht, wenn das Konto nicht ohne Kredit wieder auf null kommt. Genau aus diesem Grund verfestigt sich die Kontoüberziehung, sobald ein bestimmter Kontostand erreicht ist. Der Level ist zwar bei jedem anders, aber statistisch gesehen liegt das Niveau bei 3.000 Euro Überziehungskredit.
Kurze Frage: „Wissen Sie, wie viel Dispozins Ihre Hausbank abrechnet“? Die Meisten wissen nur, dass der Dispo teuer ist. Wie viel Geld genau die Hausbank verdient, steht ungelesen auf dem Kontoauszug der Abrechnung. Stiftung Warentest wollte es genauer wissen und fand Dispozinsen zwischen knapp 5 Prozent und 17,5 Prozent. Das Mittelfeld bei unseren Recherchen lag im Bereich um 14 Prozent Effektivzins.
Zum Vergleich ein preiswerter Ratenkredit liegt bei etwa 2 Prozent Effektivzins p.a., also 12 Prozent niedriger. Deutlicher wird, dass es mit dem Kredit zum Dispoausgleich keine Zeit hat, wenn reale Zahlen in Euro die Zinskosten belegen.
Was kostet der Dispo tatsächlich – Kreditvergleich
Für das Rechenbeispiel nehmen wir eine Kontoüberziehung von 2.900 Euro an. Den Dispozins der Bank setzen wir nicht bei Extrembeispielen, sondern beim Mittelwert von 14 Prozent Effektivzins p.a. an. Damit kostet der Dispo den Kontoinhaber 406 Euro im Jahr. Mit der Selbstdisziplin bei regelmäßiger Kartenzahlung ist das zwar so eine Sache. Gehen wir trotzdem einmal davon aus, es klappt.
In 36 Monaten soll der Dispo durch reines Sparen ausgeglichen sein. Wie ein Annuitätendarlehen berechnet, müssten monatlich 97,96 Euro „Sparrate“ zurückgelegt werden. In 36 Monaten eisernen Sparens, ohne schwach zu werden, würden insgesamt 626,56 Euro Zinsen gezahlt. Im Vergleich zum „Dauerdispo“ eine deutliche Einsparung. Aber ein Kredit zum Dispoausgleich leistet noch viel mehr.
Im kostenlosen Kreditvergleich findet sich aktuell 2.900 Euro Kredit zum bonitätsunabhängigen Zins von 1,99 Prozent. Die monatliche Ratenzahlung wäre im Vergleich zur Sparrate 14,93 Euro günstiger. Nur 83,03 Euro müsste die Haushaltskasse monatlich noch schultern. Die Rate kann so viel günstiger sein, da statt 626,56 Euro Zinsen nur 89,01 Euro Finanzierungskosten entstehen.
Schneller Ratenkredit zum Dispoausgleich – kein Geld verschenken
Wer es jetzt nicht eilig mit seinem Dispoausgleich durch einen Ratenkredit hat, der meint es wirklich gut mit der Hausbank. Einen anderen Grund, wie keine Zeit zur Kreditbeantragung, kann es nicht geben. Der Kreditvergleich regulärer Kreditangebote zum Dispoausgleich dauert wenige Sekunden. Nur zwei Eingaben sind notwendig, Kreditsumme und Laufzeit, da „zur freien Verfügung“ praktisch immer voreingestellt ist.
Nur noch den gewünschten Anbieter wählen. Läge der Kreditbedarf etwa in Höhe unseres Zahlenbeispiels, verdienen Sie in den kommenden fünf Minuten gut 500 Euro. Länger als fünf Minuten dauert es selbst für Ungeübte nicht, den Online-Antrag auszufüllen. Wird ein Darlehensangebot mit Videoident gewählt, müssen Kreditnehmer für den Onlinekredit nicht einmal mehr das Haus verlassen.
Die gesetzlich vorgeschriebene ID-Prüfung findet beim Antrag über Videoident per Skype statt. Innerhalb von etwa 30 Minuten ruft ein Mitarbeiter der Prüffirma via Videotelefonie an. Er prüft den Personalausweis sowie die einzureichenden Belege. Abhängig vom Anbieter kann der benötigte Kredit zum Dispoausgleich innerhalb von 48 Stunden auf dem Girokonto eintreffen und Zinsen sparen.
Schwache Bonität – Dispoausgleich lohnt sich immer
Besonders tief in der Dispofalle sitzen oft Menschen mit etwas schwächerer Bonität. Der Dispo wird ihnen zwar gewährt. Nur einen Ratenkredit zur Umschuldung möchte die Hausbank bei geringem Einkommen oder prekärer Arbeit nicht gern vergeben. Statt 14 Prozent, wie im Musterbeispiel, zahlen Menschen in dieser Situation oft sogar bis zu 20 Prozent Zins.
Der Dispo über dem eigentlichen Disporahmen, die sogenannte genehmigte Überziehung auf begrenzte Zeit, führt zu den hohen Risikoaufschlägen. Möglich wäre ein regulärer Kredit zum Dispoausgleich durch einen Bürgen oder Mitantragsteller. Wir empfehlen jedoch die Eigenständigkeit zu wahren und weisen auf alternative Kreditangebote hin.
Beispielsweise über Smava oder Auxmoney wäre der Dispoausgleich durch private Geldgeber möglich. Mit dem Gesuch über Smava wären gleichzeitig risikobereite Banken und private Investoren, für den Wunsch nach Kredit zum Dispoausgleich erreichbar.