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Natürlich möchten Sie einen Kredit mit niedrigen Zinsen aufnehmen. Alles andere wäre, bei einem äquivalenten Produkt wie Geld, ökonomischer Unsinn.
Und worauf achten Sie? Den effektiven Jahreszins oder den gebunden Sollzins? Spielen für Sie Kreditkonditionen eine mindestens ebenso große Rolle wie der Zins oder sind die Konditionen zu vernachlässigen?
Wir stellen Ihnen nicht ein bestimmtes Produkt als „den“ Kredit mit „dem“ günstigsten Zins vor, sondern unterstützen Sie mit Informationen. Erfahren Sie, warum der Effektivzins der Vergleichsmaßstab ist und was darin nicht enthalten ist. Außerdem welche Kreditkonditionen sogar wichtiger, als Zinssätze sein könnten.
Kredit mit niedrigen Zinsen – von jeder Bank erhältlich
Das Angebot, einen Kredit mit niedrigen Zinsen zu vergeben, könnte von jedem beliebigen Kreditinstitut stammten. Eine Werbung, die einen teueren Zinssatz gezielt als solchen bewirbt, würde den Marketingverantwortlichen wohl den Job kosten. Als ist eher die Frage zu klären, was ist tagesaktuell ein niedriger Zinssatz. Wie lässt sich schnell ein Marktüberblick gewinnen und worauf ist sonst noch zu achten.
Den schnellen oberflächlichen Vergleich, was ein regulärer Ratenkredit mit niedrigen tagesaktuellen Zinsen ist, liefern Kreditvergleiche. Kostenlos Kredit im Internet vergleichen zu können, war anfänglich fast revolutionär. Es hat die Zinsen wahrscheinlich fast im gleichen Maße beeinflusst, wie der aktuell niedrige Leitzins. Heute ist der Kreditvergleich im Internet eher Alltag. Verglichen werden die effektiven Jahreszinsen.
Allerdings in nicht ausschließlich anhand des zinssatzgebundenen Listings, sondern über das repräsentative Beispiel. Vergleichbar werden so für „Normalbürger“ Kreditangebote zum bonitätsabhängigen Zinssatz. Verglichen wird der Effektivzins. Er umfasst alle Finanzierungskosten des Kreditinstitutes, so wie der jeweilige Kredit mit niedrigen Zinsen angeboten wird. Nicht enthalten sind Sonderwünsche, wie beispielsweise eine optionale Restschuldversicherung.
Kreditkonditionen – heute oft wichtiger als der Effektivzins
Durch die Politik der zinslosen EZB-Kredite ist das Zinsniveau in Deutschland auf einem historischen Tiefstand. Bei den durchschnittlich kleineren und mittleren Kreditsummen für einen regulären Ratenkredit spielt der effektive Zinssatz eine eher untergeordnete Rolle. Bei guter Bonität unter dem Strich, abhängig von Laufzeit und Kreditsumme, 50 Euro mehr oder weniger zu zahlen, könnten die meisten Kreditnehmer getrost vernachlässigen.
Ein Kredit mit niedrigen Zinsen muss heute schon mehr anbieten, als nur einen kleinen Zinsvorteil. Der Blick fällt auf die Kreditkonditionen. Wichtig ist, auf das Recht zur kostenlosen Sondertilgung in beliebiger Höhe zu achten. Es eröffnet, bei seriöser Kreditplanung die Möglichkeit auf eine Kreditversicherung zu verzichten, ohne ein überproportionales Risiko einzugehen. Unter dem Strich könnten so etwa 10 Prozent der Kreditsumme an Versicherungsbeiträgen gespart werden.
Reiselustige Menschen sind nach dem Urlaub oft knapp bei Kasse. Häufig fürchten Kreditnehmer den Januar. Versicherungsbeiträge und Nebenkostenabrechnungen schröpfen die Haushaltskasse. Eine moderne Kreditoption verspricht Schutz vor Liquiditätsengpässen. Einige Anbieter erlauben eine individuelle zu beantragende Zahlpause von einem Monat pro Jahr. Stressfrei Zeiten der knappen Liquidität zu überstehen, ist für viele wertvoller, als ein paar Euro zinsgünstiger zu finanzieren.
Verwendungszweck – unterschätztes Sparpotenzial
Die Küche zu renovieren, mit neuen Möbeln und Geräten auszustatten, ist sogar bei sparsamer Planung ein teures Vergnügen. Einfach online gehen, 10.000 Euro Kredit mit niedrigen Zinsen zur freien Verwendung zu beantragen, wäre unklug. Der Kreditvergleich bonitätsunabhängiger Zinssätze führt aktuell bestenfalls zu 3,88 Prozent effektivem Jahreszins.
Nur ein Mausklick mehr, Verwendungszweck Renovierung oder für neue Möbel, führt zu aktuell 2,99 Prozent bonitätsunabhängigem effektivem Jahreszins. Gut 100 Euro Zinsen würden in diesem Beispiel, bei 48 Monaten Laufzeit und 10.000 Euro Kreditsumme, gespart. Schneller und bequemer, als 100 Euro mit einem Mausklick zu verdienen, kann niemand sparen.
Niedrige Zinsen und schwächere Bonität – ein Widerspruch?
Schwächere Bonität disqualifiziert häufig von der Wahrnehmung eines Kreditangebotes mit marktgerecht niedrigen Zinsen. Der Grund dafür findet sich in der internen Kreditkalkulation. Ein erhöhtes Kreditrisiko lässt sich zum günstigen Zins nicht decken. Trotzdem haben die meisten Kreditnehmer die Wahl, sich trotzdem für den günstigen Wunschzins zu qualifizieren. Möglich wird dies, durch einen solventen Bürgen oder Mitantragsteller.
Die gemeinsame Bonität beider Kredithafter sichert das Darlehen vor Ausfallrisiken. Die Haushaltsrechnung, wenn zwei auskömmliche Einkommen den Kredit sichern, geht ebenfalls leichter auf. Insgesamt ist der Kredit aus Sicht der Bank nun sicher. Einer Vergabe von Kredit mit niedrigen Zinsen steht die Bonitätsschwäche des einen Antragstellers nicht mehr im Weg. So bequem und sicher dieser Weg auch sein mag. Leider steht nicht immer ein solventer Partner bereit.
Günstiger Kredit – schwache Bonität ohne Bürge
Dem realen Kreditrisiko, bei schwacher Bonität ohne zusätzliche Kreditsicherung angepasste Zinsen, sind immer höher, als bei gutem Score. Trotzdem bieten sich wieder Sparmöglichkeiten durch den Angebotsvergleich. Optimal auffindbar ist Kredit mit niedrigen Zinsen trotz erhöhtem Kreditrisiko über Smava.
Der Kreditvergleich von Smava zeigt nicht nur Kreditangebote mit bester Bonität. Mit zeitlich versetzter Kreditvorprüfung sind ebenfalls faire Bankkredite mit erhöhtem Kreditrisiko auffindbar. Verglichen werden diese Kreditangebote mit dem Kredit von privat über Smava. Den Zugang zu seriösen Kreditangeboten von privaten Geldgebern bietet Smava innerhalb des geschlossenen Bereiches des Kreditportals. Sogar ein Kredit mit niedrigen Zinsen trotz Schufa wäre auf diesem Weg möglich.