Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Suchen Sie Kredit mit geringem Einkommen, aber stoßen immer nur auf taube Ohren? Weder die Hausbank noch ein Online-Angebot ist bei Ihrer Einkommenshöhe bewilligungsfähig?
Genau vor dieser Situation stehen Rentner und sogar viele Menschen, die in Vollzeit arbeiten. Wir möchten, dass Sie Ihren Kreditwunsch erfüllt bekommen. Angebote finden Sie im angeschlossenen Kreditvergleich. Im Text gegebene Informationen führen Sie zu ergänzenden Anbietern.
Sicher ist, Kredit kann jedem gewährt werden, der ihn nachweislich zurückzahlen kann. Allerdings sind Einschränkungen nicht immer zu vermeiden.
Kredit mit geringem Einkommen – schwierige Rahmenbedingungen
Politische Rahmenbedingungen bestimmen zunehmend, wer in Deutschland kreditwürdig ist. Das Problem einen Kredit mit geringem Einkommen zu bekommen, ist in vielen Fällen nicht auf eigene Versäumnisse zurückzuführen. Kreditengpässe sind Auswirkungen vergangener Reformen und der Eurokrise. Kredite sollen Kreditinstitute nur bewilligen, wenn die Rückzahlung absolut sicher ist.
Natürlich hat auch früher keine Bank Geld verliehen, wenn sie nicht davon überzeugt war, dass der Kreditnehmer es zurückzahlen kann. Aber, im Unterschied zu heute, war der menschliche Faktor mit entscheidend. Kunden und Berater kannten sich persönlich seit frühster Jugend. Der Sachbearbeiter kannte seine „Chorknaben“ und wusste, bei wem er ungestraft ein Auge zudrücken darf.
Heute entscheiden mehrheitlich Computer nach dem Score, wer kreditwürdig ist. Kredit mit geringem Einkommen verweigert die Software automatisch, wenn die Haushaltsrechnung nicht aufgeht oder zu wenig pfändbares Einkommen nachweisbar ist. Im Gegensatz zu den Nettolöhnen sind die Pfändungsfreigrenzen immer weiter gestiegen. Prinzipiell ist das gut, nur die Nettoeinkommen sind nicht mitgewachsen.
Pfändbarkeit – Maßstab vieler Kreditanbieter
Anschauliche Beispiele für Probleme mit regulärem Kredit bieten Rentner. Die Durchschnittsrente in Deutschland liegt knapp über 1.000 Euro. Davon gehen die Krankenkasse und die Pflegeversicherung noch ab. Wer Pech hat, der muss obendrein noch Steuern zahlen. Von verbleibenden Restrente kann die Bank, bei allem Wohlwollen, keinen pfändbaren Einkommensanteil feststellen.
Die aktuelle Pfändungsfreigrenze lautet für Einzelpersonen 1.079,99 Euro. Ganz ähnlich ergeht es Menschen, die im Niedriglohnsektor arbeiten. Auch für sie ist es nahezu unmöglich, durch ihre Arbeit einen pfändbaren Einkommensanteil nachzuweisen. Bei Familien mit Kindern wirkt sich die Unpfändbarkeit sogar noch deutlicher aus.
Lösungsoptionen:
Handlungsspielraum für regulären Kredit hat der Sachbearbeiter noch beim Dispo. Einen kleinen Dispo darf er einräumen, ohne dass die Pfändbarkeit für ihn vorgeschrieben wäre. Eine andere Alternative für Kredit mit geringem Einkommen, als regulären Ratenkredit, bietet ein solventer Bürge oder Mitantragsteller. Ein Kredit mit zwei Personen gilt als sicher, da der Bürge faktisch das Kreditrisiko allein trägt.
Denkbar wäre außerdem die Kreditsicherung durch eine Sachsicherheit. Bei kleinem Einkommen im Niedriglohnsektor sind hohe Sachwerte leider selten. Aber, viele Rentner haben ein Leben lang für ihr Häuschen abgezahlt. Jetzt kann es dazu beitragen, den gewünschten Kredit zu sichern. Da keine Miete zu zahlen ist, geht sogar die Haushaltsrechnung auf und überschaubare Darlehen sind bewilligungsfähig.
Kleines Einkommen – sogar zinsloser Ratenkredit
Versandhäuser und Warenhäuser steigern ihre Verkaufszahlen durch Angebote zum Ratenkauf. Jeder kennt das Angebot aus der Weihnachtszeit – „heute Weihnachtsgeschenke kaufen und zu Ostern die erste Rate zahlen“. Neben der Zahlungspause wird nicht selten sogar eine zinslose Finanzierung eingeräumt.
Die Zugangsvoraussetzungen zum Kredit sind niedrig. Vielfach reicht es, eine saubere Schufa und ein sicheres Einkommen nachzuweisen. Die Höhe des Einkommens spielt eine untergeordnete Rolle.
Kleines Einkommen – schneller Kredit zur freien Verfügung
Kredit mit geringem Einkommen wird häufig gesucht, da eine höhere Rechnung nicht vom laufenden Einkommen bezahlt werden kann. Schneller Kredit bei kleinem Kreditvolumen ist trotz geringem Einkommen kein Problem. Ab 500 Euro Nettoeinkommen bietet beispielsweise Vexcash einen Mikrokredit für Notfälle an. Das Zinsniveau liegt etwa auf der Höhe des Dispos.
Beantragungsfähig wären für Erstantragssteller bis zu 500 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen. Noch schneller kann es für Bestandskunden der Fidor Bank gehen. Die Funktion heißt Geld-Notruf. In Echtzeit prüft ein Programm den Kreditwunsch und zahlt umgehend 100 Euro auf das Konto des Kunden aus. Schneller als in Echtzeit können Kreditentscheidung und Verfügbarkeit des Geldes nicht angeboten werden.
Ratenkredit mit geringem Einkommen – alternative Kreditanbieter
Nicht nur regulärer Bankkredit kommt bei kleinem Einkommen infrage. Seit Jahren etabliert ist der Kredit von privat an privat über die Kreditportale Smava und Auxmoney. Als seriöse Kreditoption für Menschen mit kleinem Einkommen lobte namentlich sogar 2011 der DIW Berlin das Portal Smava. (Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung). Das Kreditverfahren ist ganz einfach.
Online wird ein Kreditgesuch erstellt und auf dem Portal veröffentlicht. Private Anleger dürfen in Teilbeträgen auf den gewünschten Kredit mit geringem Einkommen bieten. Je nach Interesse der Anleger dauert es einige Zeit, bis ausreichend Anleger bereit sind zu investieren. Sobald ausreichend Gebote vorliegen und akzeptiert wurden, gilt der Kredit als bewilligt. Eine Bank übernimmt die weitere Kreditabwicklung.
Wir empfehlen Smava für den Kredit mit geringem Einkommen. Nicht nur private Anleger, sondern ebenso interessierte Banken könnten die Finanzierung übernehmen. Damit kann der Zugang zum Geld schneller und zinsgünstiger erfolgen.